Nierzadko zdarza się, że po zaciągnięciu kredytu sytuacja finansowa kredytobiorcy pogarsza się i ma on problemy ze spłatą swojego zadłużenia. Sytuacji nie poprawia wysoka inflacja i wysokie stopy procentowe NBP. Rząd pomoc w spłacie kredytu hipotecznego kierowana jest do kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne. Z założenia na rządową pomoc w spłacie kredytu hipotecznego składają się rozwiązania mające pomóc im odzyskać stabilność finansową. Osoby zaś posiadające kredyty gotówkowe mogą skorzystać z rozwiązań oferowanych przez banki.
Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego
W związku z sytuacją kredytobiorców, na którą wpływ miał znaczny wzrost stóp procentowych, a w konsekwencji wzrost wysokości rat kredytu, uruchomiona została rządowa pomoc dla kredytobiorców kredytów hipotecznych, która uregulowana została ustawą z dnia 7 lipca 2022 roku o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom i która obowiązuje od dnia 29 lipca 2022 roku. Pomoc państwa opiera się na trzech filarach w ramach, których kredytobiorcom przysługują następujące rozwiązania:
1. rządowe wakacje kredytowe,
2. dopłaty do kredytów,
3. likwidacja WIBOR i zastąpienie go wskaźnikiem WIRON, tj. innym wskaźnikiem stosowanym przez banki do wyznaczania poziomu oprocentowania kredytów.
Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego przysługuje jedynie kredytobiorcom, którzy podpisali umowy kredytu hipotecznego. Osoby posiadające kredyty gotówkowe mogą skorzystać z rozwiązań oferowanych przez banki.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – co to takiego?
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców został utworzony, aby zapewnić pomoc dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i są zobowiązani do spłaty rat kredytu mieszkaniowego. Fundusz jest zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To właśnie Bank Gospodarstwa Krajowego będzie przekazywał środki na spłatę zadłużenia hipotecznego do banku, w którym dany kredytobiorca zaciągnął kredyt. Co warto podkreślić, na pomoc mogą liczyć nie tylko kredytobiorcy posiadający kredyty w złotówkach, ale również Ci, którzy zaciągnęli kredyty w walucie obcej.
Podstawa prawna
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców ma stanowić dla realną pomoc dla kredytobiorców. Zadaniem Funduszu jest dokonanie analizy zasadność wniosku kredytobiorcy w sprawie skorzystania ze wsparcia, a następnie w przypadku jego pozytywnego rozpatrzenia dofinansowanie mu kredytu. Dofinansowanie przelewane jest bezpośrednio na spłatę kredytu, bez przekazywania środków kredytobiorcy. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa na podstawie ustawy z dnia 9 października 2015 roku o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.
Jak uzyskać rządową pomoc w spłacie kredytu hipotecznego?
W celu skorzystania z rządowej pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, należy skontaktować się z bankiem, w którym ma się zaciągnięty kredyt hipoteczny i złożyć odpowiedni wniosek o wsparcie. Jeśli decyzja banku będzie pozytywna, to kredytobiorca podpisuje umowę o udzielenie wsparcia z BGK. Wskazać należy, że z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie może skorzystać kredytobiorca, który spłaca kredyt gotówkowy.
Ogólne zasady przyznawania wsparcia
Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego może być przyznana na okres maksymalnie 36 miesięcy. Co do kwoty możliwej do otrzymania to nie może przekraczać ona 2 tysięcy złotych miesięcznie. Maksymalnie zatem można uzyskać kwotę 72 tysięcy złotych. Kwoty te Bank Gospodarstwa Krajowego przekazuje bezpośrednio do banku.
Obowiązki kredytobiorcy
Przyznanie rządowej pomocy w spłacie kredytu hipotecznego nakłada na kredytobiorcę obowiązek poinformowania o zmianie okoliczności na postawie, których udzielono mu pomocy. Wskazać należy, że kredytobiorca musi pamiętać o tym, że zmiana niektórych okoliczności może być istotna pod względem możliwości skorzystania z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego – o czym poinformować kredytodawcę?
Kredytobiorca powinien niezwłocznie poinformować kredytodawcę o następujących okolicznościach:
- dokonaniu zbycia nieruchomości,
- zwiększeniu się jego miesięcznych dochodów,
- utracie statusu bezrobotnego,
- zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego,
- podjęciu przez komornika czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania.
Gdzie złożyć wniosek?
Wniosek o rządową pomoc w spłacie kredytu hipotecznego należy złożyć do banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt. Wzór takiego wniosku można znaleźć na stronie internetowej banku. Wniosek ten można złożyć listownie lub osobiście w placówce banku. Do wniosku o udzielenie wsparcia kredytobiorca musi załączyć odpowiednie dokumenty – w zależności od warunku, na podstawie którego chcemy skorzystać ze wsparcia (przykładowo zaświadczenie z Powiatowego Urzędu Pracy potwierdzające posiadanie statusu osoby bezrobotnej czy dokumenty potwierdzające uzyskiwany dochód). W przypadku gdy nasz wniosek bank rozpozna pozytywnie pozostanie jeszcze zawrzeć z bankiem umowę o przyznanie wsparcia.
Rządowa pomoc dla zadłużonych – jakie warunki trzeba spełnić?
Niestety wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie jest adresowane do każdego kredytobiorcy, który wpadł w kłopoty finansowe. Z pomocy skorzystają jedynie Ci, którzy spełniają wymagane warunki. Aby uzyskać wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców należy spełnić co najmniej jedną z niżej wymienionych przesłanek:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców musi posiadać status osoby bezrobotnej;
- miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego muszą przekraczać 50 procent dochodów osiąganych miesięcznie przez gospodarstwo domowe;
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie może przekraczać 1522 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego, zaś w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – 1200 zł na jedną osobę.
Powyższe kwoty są okresowo waloryzowane i wskazywane osobno dla gospodarstw jednoosobowych oraz dla gospodarstw wieloosobowych. Podkreślić również należy, że pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców można uzyskać będąc właścicielem jednego mieszkania.
Masz problem z kredytem hipotecznym? Skorzystaj z naszej usługi – Unieważnienie umowy z WIBOR i pozbądź się kredytu raz na zawsze. Nasza Kancelaria WIBOR od lat pomaga kredytobiorcom i wygrywa z bankami.
Czy trzeba zwrócić wsparcie w spłacie kredytu?
Pomoc otrzymaną z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców można określić jako pożyczkę z odroczonym terminem płatności. Otrzymane wsparcie trzeba będzie zwrócić, ale można ubiegać się o częściowe umorzenie pożyczki. Dodatkowo kredytobiorca ma 12 lat na spłatę, a początek spłaty zaczyna się dwa lata po zakończeniu otrzymywania wsparcia. Co istotne pożyczka jest nieoprocentowana. Zatem jej otrzymanie może pozwolić kredytobiorcy na podreperowanie swojej sytuacji finansowej i wyjście na prostą. Jeżeli będziesz spłacał udzielone wsparcie w 144 ratach, po regularnej spłacie 100 rat pozostałe 44 mogą zostać umorzone.
Komu nie przysługuje wsparcie z Fundusz Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie z Funduszu jest przeznaczone dla kredytobiorców posiadających kredyty mieszkaniowe. Zasadniczo zatem nie może z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców skorzystać osoba mająca do spłaty kredyt gotówkowy. Wsparcie nie może być przyznane między innymi w przypadku gdy:
- utrata pracy nastąpiła z winy pracownika,
- umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia,
- w dniu złożenia wniosku (oraz w ciągu poprzedzających 6 miesięcy) kredytobiorca nie może być właścicielem innego mieszkania lub domu.
Pomoc z kredytem w złotówkach
Nieco inaczej wygląda sprawa pomocy z kredytem gotówkowym w złotówkach. Rządowa pomoc w spłacie kredytu hipotecznego nie jest kierowana do kredytobiorców kredytów gotówkowych. Kredytobiorcy ci, po pomoc z kredytem w złotówkach powinni zwrócić się do banku, z którym podpisali umowę.
Pomoc z kredytem w złotówkach oferowana przez bank może przybrać różne formy. Najczęstszą formą pomocy w kredycie oferowanej przez bank jest chwilowe zawieszenie spłat rat kredytu. Pomoc z kredytem w złotówkach może polegać również na zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego, którym kredytobiorca spłacie dotychczasowe zadłużenie. Każdorazowo trzeba pamiętać, że jeżeli potrzebujesz pomocy z kredytem w złotówkach nie warto zaprzestawać spłaty rat bez informowania banku. Znacznie rozważniejszym jest porozumienie się z bankiem i wypracowanie warunków pomocy w spłacie kredytu.
Źródło: https://www.gov.pl/web/finanse/fundusz-wsparcia-kredytobiorcow–pomoc-dla-osob-splacajacych-kredyty