Wielu kredytobiorców nie radzi sobie z tak zwaną drożyzną i szukają oszczędności i realnej pomocy. Wiele osób ze względu na wysoką inflację i podwyżki stóp procentowych nie jest w stanie spłacać rat zaciągniętego kredytu. Wielu kredytobiorców jeszcze kilka lat temu miało stabilną sytuację finansową, obecnie zaś ledwo wiążą koniec z końcem. Czy i na jaką pomoc mogą liczyć kredytobiorcy, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej?
Wakacje kredytowe
Kredytobiorcy mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Wakacje kredytowe wprowadzone z końcem lipca 2022 roku pozwalają na zawieszenie spłaty pełnej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu hipotecznego zaciągniętego w złotych polskich na okres 8 miesięcy – cztery w 2022 roku i cztery w 2023 roku. Obecnie rząd rozważa przedłużenie wakacji kredytowych nawet o rok. Zawieszenie spłaty rat kredytu jest całkowicie bezpłatne. Jednak należy pamiętać, że zwykle zawieszeniu nie ulegają i trzeba je ponosić – opłaty na ubezpieczenia ustalone w umowie kredytu hipotecznego. Z wakacji kredytowych mogą skorzystać kredytobiorcy posiadający jedynie kredyty hipoteczne złotówkowe zaciągnięte jeszcze przed dniem 1 lipca 2022 roku. Dodatkowo do końca spłaty musi pozostać nie mniej niż 6 rat. Aby skorzystać z wakacji kredytowych należy złożyć wniosek do banku, w którym ma się kredyt.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Inną formą pomocy oferowanej przez rząd jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W tym przypadku, aby skorzystać z pomocy należy spełnić więcej warunków, które odnoszą się w szczególności do złej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Z Funduszu Pomocy Kredytobiorcom można uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat – maksymalnie przez 36 miesięcy, po 2000,00 zł miesięcznie – o tyle zmniejszy się rata lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 72 tysiące złotych). Jeżeli będziesz spłacał udzielone wsparcie w 144 ratach, po regularnej spłacie 100 rat pozostałe 44 mogą zostać umorzone. Aby skorzystać z programu należy złożyć wniosek w banku.
Inne sposoby na zmniejszenie raty kredytu
W przypadku problemów finansowych kredytobiorca może także spróbować podjąć takie działania jak:
- Negocjacje warunków umowy kredytu z bankiem;
- Refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie do innego banku, w którym oferowane są korzystniejsze warunki;
- Konsolidacja kredytu, czyli połączenie wszystkich zobowiązań w jedną, mniejszą ratę kredytu.
Pozew WIBOR
Kredytobiorcy złotówkowi, posiadający kredyty z oprocentowaniem zmiennym opartym o stawkę WIBOR, coraz częściej decydują się na podważenie swojej umowy kredytowej i wstępują w spory z bankami składając pozwy WIBOR. W sądach przybywa spraw wytaczanych przez złotówkowiczów. Ponosi się, że wskaźnik WIBOR, który wpływa na wysokość oprocentowania kredytu jest ustalany w sposób sztuczny i wpływ na jego wysokość mogą mieć same banki. Co więcej, w przypadku gdy WIBOR wzrasta całe ryzyko z tym związane ciąży na kredytobiorcy, co nie powinno mieć miejsca. Bank nie ponosi negatywnych konsekwencji w przypadku wzrostu stóp procentowych (a w konsekwencji wskaźnika WIBOR), a ryzyko to obciąża jedynie kredytobiorcę. Problemów z umowami kredytowymi z WIBOR jest oczywiście więcej. Jest to tematyka bardzo złożona, dlatego też warto powierzyć tą sprawę doświadczonej kancelarii prawnej.