Adwokat Dawid Rosa przybliżył widzom TV Republika temat WIBOR. Kredytobiorców ze zmienną stopą procentową WIBOR jest w Polsce ok. 2,8 mln. Problem WIBOR dotyczy więc ogromnej części społeczeństwa. Dla wielu z nich wzrost stawek referencyjnych oznaczał drastyczne zwiększenie rat kredytowych, nierzadko prowadzące do utraty płynności finansowej. W związku z tym coraz więcej osób poszukuje możliwości kwestionowania legalności stosowania WIBOR-u w umowach kredytowych i dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.
Streszczenie
Adwokat Dawid Rosa z kancelarii Lex WIBOR gościł w TV Republika, gdzie omówił sytuację kredytobiorców ze zmienną stopą WIBOR (~2,8 %). Zwrócił uwagę na rosnącą liczbę pozwów przeciwko bankom i oczekiwanie na wyrok TSUE oraz opinię Rzecznika Generalnego w sprawie klauzul WIBOR – co może ułatwić unieważnienie umów kredytowych przez sądy.
Czy można kwestionować WIBOR?
Jak wskazuje mec. Dawid Rosa „Duży problem jest taki, że w umowach kredytu bardzo często nie ma informacji na temat tego czym WIBOR jest.” Często umowy kredytu zawierają krótkie i nieprecyzyjne definicje WIBOR-u. W znacznej większości przypadków kredytobiorcy tak naprawdę nie wiedzą jaki WIBOR ma wpływ na ich umowę kredytu i raty kredytowe.
Tymczasem WIBOR jest to część zmiennego oprocentowania kredytu, a jego wzrost zwykle przekłada się na wzrost raty kredytu. Wątpliwości w kwestii WIBOR budzi zarówno sposób WIBOR ustalania wysokości tego wskaźnika, jak i naruszenie obowiązków informacyjnych przez banko przy zawieraniu tego typu umów.
Sprawy WIBOR w sądach
Jak zauważa mec. Dawid Rosa sprawy sądowe dotyczące WIBOR są obecne w sądach już od około 3 lat. Teraz jednak dopiero Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej zajmie głos w sprawie polskiego WIBORU. Prawdopodobnie wyrok nie zapadnie jednak na rozprawie w dniu 11 czerwca.
Jednak zdaniem adw. Rosy – „Gdy już zapadnie wyrok może mieć fundamentalne znaczenie dla kredytobiorców w Polsce z tego powodu, że Trybunał w pierwszych dwóch pytaniach ma odpowiedzieć czy w ogóle można kwestionować WIBOR w umowach kredytowych.” Trybunał wypowie się także na temat tego co się stanie gdy WIBOR zostanie uznany za nieuczciwy – czy umowa powinna być uznana za nieważną w całości czy też nie.
Warto zwrócić uwagę, że to spory frankowe niejako stanowiły podstawę w sporach z bankami. Orzecznictwo wypracowane na gruncie umów kredytów frankowych jest prokonsumenckie. To podejście może mieć istotne znaczenie również dla kredytobiorców kwestionujących mechanizm WIBOR.
Na co warto zwrócić uwagę zawierając umowę kredytu?
Podstawą jest uzyskanie od banku jak najszerszych informacji na temat tego jak będzie przebiegała spłata kredytu w trakcie przykładowo 30 lat kredytowania, choćby pod kątem wysokości części kapitałowej i odsetkowej raty. „Kredytobiorcy nie mogą być pasywni w tym procesie kredytowania, muszą być aktywni, choć nie tak powinno być, to banki powinny o wszystkim informować.” – wskazuje mec. Rosa.
Wciąż niewiele osób poszukuje pomocy prawnej na etapie poprzedzającym podpisanie umów kredytu. Brak świadomości prawnej i zaufanie do instytucji finansowych sprawiają, że wiele osób akceptuje niekorzystne i nieprzejrzyste warunki, których skutki ujawniają się dopiero po latach.