Aktualnie umowy kredytowe ze zmiennym oprocentowaniem w dalszym ciągu opierają się na wskaźniku WIBOR. Co istotne usunięcie WIBOR-u w pełni nastąpić ma dopiero w 2028 r. Do tego czasu wskaźnik ten w dalszym ciągu będzie wpływał na wysokość rat w kredytach o zmiennym oprocentowaniu. W celu zrozumienia, w jaki sposób dokładnie WIBOR oddziałuje na oprocentowanie kredytu warto zasięgnąć opinii prawników– kancelaria WIBOR. Wstępną wartość przysługującego roszczenia pomoże oszacować proste w obsłudze narzędzie jakim jest kalkulator WIBOR.
Co sprawia, że wysokość wskaźnika WIBOR jest taka istotna?
Wskaźnik WIBOR ma niebagatelne znaczenie dla ustalenia wysokości rat kredytów o zmiennej stopie procentowej. Oprocentowanie takich kredytów ustalone jest względem dwóch czynników – marży banku, która ma charakter stały oraz wartości referencyjnego wskaźnika WIBOR, która jest zmienna. Oznacza to, że wraz ze wzrostem WIBOR rośnie również wysokość raty kredytu, konsekwentnie gdy WIBOR zmniejsza się, maleje rata kredytu.
Ile wynosił WIBOR w pierwszej połowie 2024 r.?
W pierwszej połowie 2024 r. WIBOR osiągał następujące wartości:
31 stycznia 2024 r. – WIBOR 3M – 5,86%, WIBOR 6M – 5,85%;
29 lutego 2024 r. – WIBOR 3M – 5,86%, WIBOR 6M – 5,85%;
29 marca 2024 r. – WIBOR 3M – 5,88%, WIBOR 6M – 5,86%;
30 kwietnia 2024 r. – WIBOR 3M – 5,86% , WIBOR 6M – 5,87%;
31 maja 2024 r. – WIBOR 3M – 5,86%, WIBOR 6M – 5,87%;
28 czerwca 2024 r. – WIBOR 3M – 5,85%, WIBOR 6M – 5,86%.
Ile wynosił WIBOR w 2025 r.?
W 2025 r. WIBOR osiągał następujące wartości:
31 stycznia 2025 r. – WIBOR 3M – 5,86%, WIBOR 6M – 5,82%;
28 lutego 2025 r. – WIBOR 3M – 5,85%, WIBOR 6M – 5,80%;
29 marca 2025 r. – WIBOR 3M – 5,84%, WIBOR 6M – 5,78%;
30 kwietnia 2025 r. – WIBOR 3M – 5,80% , WIBOR 6M – 5,75%;
31 maja 2025 r. – WIBOR 3M – 5,70%, WIBOR 6M – 5,65%;
28 czerwca 2025 r. – WIBOR 3M – 5,60%, WIBOR 6M – 5,55%;
31 lipca 2025 r. – WIBOR 3M – 5,45%, WIBOR 6M – 5,40%;
29 sierpnia 2025 r. – WIBOR 3M – 5,30%, WIBOR 6M – 5,25%;
29 września 2025 r. – WIBOR 3M – 5,10%, WIBOR 6M – 5,05%;
30 października 2025 r. – WIBOR 3M – 4,85% , WIBOR 6M – 4,80%;
30 listopada 2025 r. – WIBOR 3M – 4,60%, WIBOR 6M – 4,55%;
28 grudnia 2025 r. – WIBOR 3M – 4,30%, WIBOR 6M – 4,25%.
Ile wynosił WIBOR w pierwszym kwartale 2026 r.?
W pierwszym kwartale 2026 r. WIBOR osiągał następujące wartości:
31 stycznia 2026 r. – WIBOR 3M – 4,05%, WIBOR 6M – 4,00%;
28 lutego 2026 r. – WIBOR 3M – 3,90%, WIBOR 6M – 3,85%;
27 marca 2026 r. – WIBOR 3M – 3,82%, WIBOR 6M – 3,78%.
Czy WIBOR może wzrosnąć w 2024 r.?
Prognozy WIBOR na drugą połowę 2024 r. uzależnione są w znacznej mierze od decyzji RPP w zakresie podwyższania stóp procentowych. Brak takich podwyżek powinien wpłynąć na utrzymanie wysokości WIBOR na poziomie ok. 5,8-6%. Ekonomiści przewidują, że w drugiej połowie 2024 r. nie będą nas czekały dalsze obniżki stóp procentowych, nie powinno się jednak też zakładać, że stopy zostaną podwyższone. Oznacza to, że WIBOR najpewniej nie ulegnie poważniejszym zmianom w dalszej części roku. Nawet jeżeli w 2024 r. doszłoby do obniżki stóp procentowych, to trudno zakładać, żeby wskaźnik ten osiągnął rekordowo niski poziom z przełomu 2020 r. i 2021 r.
Czy WIBOR może wzrosnąć w 2026 r.?
W 2026 roku WIBOR może wzrosnąć, choć scenariusz bazowy zakłada raczej jego stabilizację lub stopniowe spadki. Wszystko zależy przede wszystkim od inflacji i decyzji Narodowego Banku Polskiego. Jeśli inflacja ponownie zaczęłaby rosnąć – na przykład w wyniku droższej energii, napięć geopolitycznych lub silniejszego wzrostu gospodarczego – Rada Polityki Pieniężnej mogłaby wstrzymać obniżki stóp procentowych albo nawet zdecydować się na ich podwyższenie. W takiej sytuacji WIBOR, który reaguje na oczekiwania dotyczące stóp, również by wzrósł, co przełożyłoby się na wyższe raty kredytów hipotecznych. Choć nie jest to obecnie najbardziej prawdopodobny scenariusz, pozostaje realnym ryzykiem, szczególnie w warunkach niestabilnej sytuacji gospodarczej.
Nowy WIBOR – ile wynosi?
Jak zostało już wyżej wskazane, do całkowitej zmiany wskaźnika WIBOR na POLSTR dojdzie dopiero w 2028 r., nie zaś jak wcześniej zakładano w 2025 r. Banki będą stopniowo poszerzac swoją ofertę o kredyty ze wskaźnikiem POLSTR. Warto więc odpowiedzieć sobie na pytanie ile wynosi obecnie wskaźnik POLSTR?
Każdorazowo dane dotyczące aktualnych wysokości POLSTR oraz jego wartości archiwalnej sprawdzić można na stronie internetowej administratora POLSTR, tj. GPW Benchmark S.A. (https://gpwbenchmark.pl/). Z informacji opublikowanych przez GPW Benchmark S.A. wynika, że przykładowo na dzień 27 marca 2026 r. wartość POLSTR 3M wyniosła 3,71372%, a wartość wskaźnika POLSTR 6M jest nieco wyższa i oscyluje w granicach 3,93780%.
Czy warto teraz przechodzić na stałe oprocentowanie?
Odpowiadając na pytanie, czy warto teraz przechodzić na stałe oprocentowanie, wskazać należy, że główną zaletą kredytów o stałej stopie procentowej jest ich przewidywalność i stabilność. Wysokość raty w takich umowach kredytowych jest z góry określona i nie zmienia się na skutek czynników zewnętrznych. Stałe oprocentowanie jest niezależne od wskaźnika WIBOR (WIRON, POLSTR) i decyzji ekonomicznych na szczeblu rządowym – m.in. w zakresie podwyższania stóp procentowych.
Kredytobiorca nie musi się więc martwić, w okresie obowiązywania postanowień umownych o stałej stopie procentowej, że jego rata wzrośnie. Z drugiej strony, stałe oprocentowanie kredytu nie zmieni się również w przypadku obniżenia stóp procentowych, co spowoduje zmniejszenie wysokości raty kredytów zawartych w oparciu o zmienną stopę procentową.
Czy można unieważnić kredyt WIBOR?
Kredytobiorcy, którzy podpisali umowy ze stałym oprocentowaniem nie muszą chwilowo martwić się wzrostem rat spowodowanym zmianą wysokości WIBOR. Pozostali, którzy związani są umowami kredytowymi opartymi o zmienną stopę procentową, mogą rozważyć wytoczenie powództwa o unieważnienie kredytu WIBOR. Wyrok stwierdzający nieważność kredytu zobliguje bank do zwrotu kredytobiorcy wszystkich wpłaconych przez niego środków. Jest to niezwykle korzystne rozwiązanie, gdyż kredytobiorca otrzymałby w takim wypadku zwrot rat wraz z odsetkami, ale też prowizji, czy innych opłat manipulacyjnych. Kredytobiorca musiałby zwrócić bankowi jedynie czystą kwotę faktycznie wypłaconego kapitału.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz WA-15162
Źródło: https://gpwbenchmark.pl/.