Wskaźnik WIBOR to wskaźnik obecny przy kredytach złotówkowych z oprocentowaniem zmiennym. Wskaźnik ten ma przełożenie na wysokość raty kredytowej. Jeżeli WIBOR wzrasta, wzrasta także rata kredytu. Coraz częściej pojawiają się głosy o wadliwości umów ze wskaźnikiem WIBOR. Jeżeli masz kredyt oparty o wskaźnik WIBOR lub rozważasz zaciągnięcie kredytu ze zmiennym oprocentowaniem koniecznie przeczytaj poniższy artykuł.
Sprawdź również: POZEW WIBOR
WIBOR – czym jest?
Wysokość raty kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu zależy od dwóch czynników. Pierwszym jest marża banku, która jest stała i określona w umowie. Drugim czynnikiem wpływającym na oprocentowanie kredytu hipotecznego jest wartość wskaźnika WIBOR. W umowach kredytów hipotecznych występuje z reguły wskaźnik WIBOR 3M (zmienny co 3 miesiące) albo WIBOR 6M (zmienny co 6 miesięcy).
WIBOR to wskaźnik na podstawie którego ustalane jest oprocentowanie pożyczek udzielanych sobie wzajemnie przez banki. WIBOR jest ustalany w dni robocze o godzinie 11.00 podczas tzw. fixingu, jako średnia arytmetyczna oprocentowania, po którym największe banki komercyjne są skłonne danym dniu pożyczyć pieniądze innym bankom.
Ile wynosi WIBOR na dziś?
Wartość wskaźnika WIBOR ciągle ulega większym lub mniejszym zmianom. Na szczęście wszystkie zainteresowane osoby mogą na bieżąco sprawdzać ile wynosi WIBOR danego dnia. Dane takie publikowane są na stronie administratora stawek WIBOR, którym jest GPW Benchmark S.A. Dane na temat WIBOR są tam na bieżąco aktualizowane. Według stanu na lipiec 2024 roku aktualny wskaźnik wynosi dla WIBOR 3M 5,86%,a dla WIBOR 6M 5,87%.
Wskaźniki referencyjne a banki:> WIBOR 3M – mBank
Czy WIBOR jest uczciwy?
Podnosi się, że WIBOR nie spełnia wymogów określonych w unijnym rozporządzeniu BMR w zakresie reprezentatywności, rynkowości i adekwatności. Wskaźnik WIBOR nie jest bowiem wyznaczany w oparciu o rzeczywiste transakcje międzybankowe, a transakcje fikcyjne, przez co istnieje możliwość wpływania na wysokość tego wskaźnika przez banki. Podobnie jak przy kredytach frankowych tak też w przypadku kredytów złotówkowych podnosi się również, że bank nie sprostał obowiązkowi informacyjnego wobec kredytobiorcy, nie pouczając go w sposób właściwy o możliwych ryzykach i konsekwencjach związanych z kredytem. Coraz więcej kredytobiorców złotówkowych decyduje się więc na pozwanie banku, chcąc usunąć WIBOR z umowy lub dążąc do unieważnienia umowy kredytu.
Jaka jest wysokość WIBOR?
Aktualną wysokość WIBOR można zawsze sprawdzić na stronie internetowej administratora, czyli GPW Benchmark S.A. Obecnie (26 lipiec 2024 r.) WIBOR utrzymuje się na poziomie:
WIBOR 3M: 5,86%
WIBOR 6M: 5,87%
Czy WIBOR spadnie?
Prognozuje się kolejny spadek stóp procentowych, co będzie także wiązało się ze spadkiem wysokości stawki WIBOR. W takim wypadku WIBOR 6M powinien utrzymać się mniej więcej na obecnym poziomie, a szanse na jego istotny spadek nie byłyby wielkie.
Co oznacza usunięcie WIBOR z umowy?
Składając pozew do sądu o uznanie wskaźnika WIBOR za wadliwy można domagać się usunięcia go z umowy kredytowej, redukcję oprocentowania kredytu a nawet unieważnienie umowy kredytu złotówkowego. W przypadku gdy WIBOR zostałby usunięty z treści umowy kredytowej to kredytobiorca dalej musiałby płacić raty kredytowe, ale byłyby one zdecydowanie niższe (możliwy jest ich spadek nawet o kilka tysięcy złotych). Odpadłaby bowiem część raty związana z oprocentowaniem wyliczonym w oparciu o WIBOR. Możliwym rozwiązaniem jest również unieważnienie umowy kredytu. Jest to dalej idące rozwiązanie, które obligowałoby strony umowy do zwrotu wszystkich świadczonych sobie wzajemnie świadczeń. Najkorzystniejsze jest ono dla kredytobiorców, którzy spłacili już kapitał kredytu. Wówczas również i hipoteka wpisana na podstawie nieważnej umowy kredytowej upadłaby.
W ostatnim czasie wzrosła liczba spraw sądowych związanych ze unieważnieniem WIBOR. Podstawą składanych powództw jest abuzywność postanowień określających wysokość oprocentowania kredytu w oparciu o wskaźnik WIBOR. Wielu kredytobiorców, których oprocentowanie kredytów oparte jest na indeksie WIBOR, szuka pomocy w łożeniu pozwu WIBOR. Kancelaria WIBOR pomaga kredytobiorcom w sporach sądowych z bankami na terenie całej całego kraju. Na stronie kancelarii można skorzystać również z kalkulator WIBOR. Uzupełniając dane z umowy kredytowej wyliczysz ile zyskasz na unieważnieniu WIBOR.