Wskaźnik WIBOR, w tym WIBOR 6M, w dalszym ciągu, w istotny sposób wpływa na wysokość raty kredytów wyrażonych w złotych polskich. W związku z powyższym warto wiedzieć co to jest WIBOR, jakie są jego rodzaje oraz aktualna i prognozowana wartość.
Odpowiadając na pytanie co to jest WIBOR wyjaśnić trzeba, że wskaźnik WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) jest to stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom, ustalana w każdy dzień roboczy, o godz. 11:00.
Wyróżniamy kilka podstawowych rodzajów wskaźnika WIBOR m.in. WIBOR 3M oraz WIBOR 6M. W treści umów kredytowych, opartych o wskaźnik WIBOR, najczęściej występuje WIBOR 3M (oprocentowanie pożyczki (depozytu) międzybankowego na 3 miesiące) oraz WIBOR 6M (oprocentowanie pożyczki (depozytu) międzybankowego na 6 miesięcy).
Sprawdź również: POZEW WIBOR
Ile wynosi aktualny WIBOR 6M?
Na wysokość raty kredytu złotówkowego opartego o wskaźnik WIBOR 6M wpływa bieżąca wartość tego wskaźnika. Dane na temat aktualnego WIBOR, jak również archiwalnych wartości wskaźnika WIBOR, publikuje GPW Benchmark S.A. na swojej stronie internetowej dostępnej pod adresem https://gpwbenchmark.pl/. Obecnie (stan na 17 kwietnia 2023 r.) wartość dla wskaźnika WIBOR 6M wynosi 6,95%. Dla porównania aktualna stawka WIBOR wynosi dla WIBOR 3M 6,90%, jest więc nieco niższa.
Dla kredytobiorców pomocne mogą być kalkulatory WIBOR dostępne w Internecie. Na ich podstawie można pozyskać dane dotyczące kształtowania się wskaźnika WIBOR w interesującym go czasokresie. Co istotne w pewnym zakresie może to być pomocnym przy określaniu prognozy WIBOR na najbliższą przyszłość.
Dlaczego WIBOR 6M jest wyższy od 3M?
Analizując aktualne odczyty wartości wskaźników WIBOR nie sposób pominąć, że WIBOR 6M jest wyższy od 3M. Z czego wynika jednak taka różnica? Odpowiadając na pytanie dlaczego WIBOR 6M jest wyższy od 3M w pierwszej kolejności należy zauważyć czym różnią się obydwa wskaźniki.
Sposób wyliczenia tych wskaźników jest identyczny, różny jest jedynie okres oprocentowania pożyczki międzybankowej – przy WIBOR 6M dwa razy dłuższy niż przy WIBOR 3M. To właśnie w tej różnicy należy szukać odpowiedzi na pytanie dlaczego WIBOR 6M jest wyższy od 3M. W ocenie banków pożyczka udzielona na dłuższy okres jest bardziej ryzykowna, co wpływa na wyższą wartość wskaźnika WIBOR 6M.
Czy WIBOR 6M spadnie?
Wysokość wskaźników WIBOR w praktyce powiązana jest z wieloma zjawiskami politycznymi i gospodarczymi. Prognozy WIBOR 6M na przyszłości, a w efekcie odpowiedź na pytanie, czy WIBOR 6M spadnie, opierać powinny się m.in. o przewidywania dalszych kierunków polityki w zakresie podwyższania stóp procentowych. Dane z pierwszego kwartału 2023 r. zdają się wskazywać, że w najbliższym czasie nie należy spodziewać się istotnych podwyżek stóp procentowych. W takim wypadku WIBOR 6M powinien utrzymać się mniej więcej na obecnym poziomie, a szanse na jego istotny spadek nie byłyby wielkie.
Gdyby natomiast z końcem roku doszło do obniżenia stóp procentowych (o czym wspominają niektórzy ekonomiści) to oczywiście pociągnęłoby to za sobą również zmniejszenie się wartości wskaźnika WIBOR 6M. Nawet w takim wypadku wydaje się mało prawdopodobnym, żeby WIBOR 6M zanotował spektakularny spadek.
Ciężko w praktyce przewidzieć o ile mógłby wzrosnąć WIBOR 6M w czarnym dla kredytobiorców scenariuszu. Gdyby, hipotetycznie, założyć, że w przyszłości stopy procentowe będą dalej wzrastać, wskaźnik WIBOR będzie najpewniej konsekwentnie rósł wraz z nimi. Z uwagi jednak na fakt, że historycznie patrząc, obecne stawki WIBOR są już relatywnie wysokie, nie wydaje się aby realny, maksymalny wzrost WIBOR podniósł wartość tego wskaźnika znacząco ponad dotychczasowe odczyty.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz WA-15162