SPRAWDŹ ILE MOŻESZ ODZYSKAĆ
Skip to content

Dlaczego WIBOR jest ważny dla kredytobiorców?

Data ostatniej aktualizacji:

Dlaczego WIBOR jest ważny dla kredytobiorców?

WIBOR dla kredytobiorców jest niezwykle ważny. Dlaczego? Ma on bowiem wpływ na raty kredytowe, a konkretnie ich wysokość. Jakie jest znaczenie WIBOR dla kredytobiorców? Jak WIBOR wpływa na oprocentowanie kredytów?

Jak WIBOR kształtuje raty kredytu hipotecznego?

Kredyty hipoteczne w Polsce w znacznej większości opierają się na oprocentowaniu zmiennym. W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym rata kredytu składa się z:

  • Części kapitałowej
  • Części odsetkowej, na którą składa się:
  1. Stała marża banku
  2. Zmienny wskaźnik WIBOR

Rola WIBOR w umowach kredytowych polega na określaniu wysokości oprocentowania zmiennego, które wpływa na koszty kredytu. Zmienne oprocentowanie poprzez stawkę WIBOR zawiera w sobie zatem pewien element ryzyka. W przypadku bowiem wysokich stóp procentowych należy liczyć się ze wzrostem raty kredytu, a w przypadku obniżki stóp procentowych – ze spadkiem. Znaczenie WIBOR przy kredytach hipotecznych jest kluczowe, ponieważ bezpośrednio wpływa na wysokość raty, ale także na całkowity koszt kredytu.

Czy wzrost WIBOR oznacza wyższe raty?

Tak, wzrost wysokości wskaźnika WIBOR co do zasady wiąże się ze wzrostem raty kredytu. Nie dzieje się to jednak od razu. To kiedy kredytobiorcy zmieni się rata kredytu, zależy od warunków danej umowy kredytu. A konkretniej od tego jaką konkretnie mamy w umowie wpisaną stawkę WIBOR. Jeżeli jest to stawka WIBOR 3M, to rata kredytu będzie zmieniać się co 3 miesiące – oprocentowanie jest aktualizowane co 90 dni. Przy stawce WIBOR 6M oprocentowanie ulega zmianom co 6 miesięcy.

Podsumowując, wpływ WIBOR na kredyty jest znaczący, ponieważ w przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu każda zmiana tej stawki może wpłynąć na wysokość rat.

Dlaczego kredytobiorcy powinni śledzić WIBOR?

Kredytobiorcy powinni śledzić notowania wskaźnika WIBOR, ale też aktualną sytuację gospodarczą (która ma wpływ na wysokość tego wskaźnika), aby uchronić się przed ewentualnymi negatywnymi konsekwencjami spowodowanymi wzrostem WIBOR. W pewnych sytuacjach korzystne dla kredytobiorcy może okazać się np. przejście na stałą stopę procentową lub dokonanie nadpłaty kredytu. Monitorowanie sytuacji rynkowej ma wpływ na efektywne zarządzenia budżetem. Pewnym rozwiązaniem przy niekorzystnej wysokości WIBOR może okazać się także refinansowanie kredytu. Najwięcej jednak korzyści, kredytobiorca osiągnąłby gdyby WIBOR został wykreślony z umowy kredytu, co może mieć miejsce w przypadku gdy złożymy pozew do sądu.

Umowy kredytów złotówkowych ze stawką WIBOR można podważyć. Nie warto zwlekać i już teraz można dowiedzieć się więcej o swojej umowie kredytu i dalszych możliwościach związanych z usunięciem z niej WIBOR. Kancelaria LEX WIBOR dokonuje bezpłatnej analizy umowy. Zachęcamy także do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator WIBOR, przy pomocy którego sprawdzisz co możesz zyskać.

Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162