W ostatnim czasie dużo mówi się o BIK raport. Jest on niezwykle istotny z punktu widzenia potencjalnych kredytobiorców, ale nie tylko. Skorzystać może z niego każdy w celu weryfikacji osobistego bezpieczeństwa finansowego. Udostępnione w ramach raportu informacje pozwalają na dokonanie oceny zdolności kredytowej, a także sprawdzenie, czy inna osoba nie zaciągnęła zobowiązań finansowych w naszym imieniu.
Zastanawiasz się, co to jest raport BIK? Jak pobrać raport BIK online? Czy sprawdzenie raportu BIK jest płatne? I dlaczego jest on tak ważny dla kredytobiorców? Jeśli chcesz uzyskać kompleksową wiedzę na temat BIK raport, zachęcamy do zapoznania się z poniższym artykułem.
Co to jest raport BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to przedsiębiorstwo utworzone przez Związek Banków Polskich. Jego zadaniem jest gromadzenie informacji dotyczących historii kredytowej konsumentów i udostępnianie ich instytucjom finansowym, które zajmują się pożyczaniem kapitału. Na podstawie danych udostępnionych przez BIK dokonywana jest ocena kredytowa.
Jakie informacje zawiera raport BIK?
W celu realizacji tego zadania stworzono bazę, w której znajdują się szczegółowe informacje dotyczące kredytobiorców i pożyczkobiorców, przekazywane bezpośrednio przez instytucje finansowe. Jest to doskonałe narzędzie, w którym bank – ale także sam kredytobiorca – może sprawdzić, jaka jest jego historia kredytowa. Gromadzone dane obejmują szczegółową historię zobowiązań kredytowych (z bazy BIK) oraz innych zobowiązań finansowych (z bazy BIG InfoMonitor). BIK raport zawiera także informacje dotyczące opóźnień w spłacie zobowiązań oraz ewentualnych długów. Dodatkowo, wśród udostępnianych danych znajduje się punktacja BIK, czyli tzw. scoring kredytowy, informacje o korzystaniu z wakacji kredytowych oraz o zakupach z odroczoną płatnością.
Jak sprawdzić raport BIK?
Każdy kredytobiorca może sprawdzić dotyczące go informacje zgromadzone przez BIK. Jeśli zastanawiasz się, jak pobrać raport BIK, wystarczy, że zarejestrujesz się na stronie BIK.pl. Ze względu na to, że można zapoznać się jedynie z własną historią kredytową, rejestracja jest niezbędna w celu weryfikacji tożsamości. Możliwe jest dokonanie tego na dwa sposoby:
- za pomocą aplikacji mObywatel;
- poprzez podanie swoich danych i potwierdzenie ich za pomocą przelewu w kwocie 1 zł.
Wybór sposobu, jak sprawdzić raport BIK, jest dowolny.
Po pomyślnym zakończeniu rejestracji i utworzeniu konta w serwisie, możliwe jest niemal natychmiastowe pobranie raportu.
Jak często można sprawdzać raport BIK? To zależy wyłącznie od nas i od wyboru jednej z kilku opcji oferowanych w serwisie. Pojedynczy BIK raport kosztuje 54 zł. Serwis udostępnia także możliwość wykupienia pakietu 6 raportów BIK oraz alertów na okres jednego roku za 139 zł lub wykupienie abonamentu, obejmującego nielimitowaną ilość pobrań raportu oraz otrzymywanie alertów przez okres jednego roku. Ostatnia z wymienionych opcji kosztuje 239 zł.
Istnieje również możliwość pobrania darmowego raportu BIK w formie kopii danych. Taki uproszczony raport możemy pobrać bezpłatnie raz na 6 miesięcy.
Jakie są kroki do poprawy raportu BIK?
Zdarza się, że interpretacja raportu BIK okazuje się niesatysfakcjonująca, zwłaszcza jeśli chcemy w niedalekiej przyszłości złożyć wniosek kredytowy. Poniżej podpowiadamy, jak poprawić raport BIK.
Punktacja BIK opiera się na indywidualnej ocenie wiarygodności kredytobiorcy i jego zdolności do spłacania zaciągniętych zobowiązań. Podstawowym czynnikiem wpływającym na tą ocenę jest terminowe spłacanie zaciągniętych pożyczek i kredytów. W dalszej kolejności dobrą praktyką jest nieprzekraczanie limitu karty kredytowej, a także rezygnacja ze składania wielu wniosków kredytowych w tym samym czasie.
Wiele osób, które nigdy wcześniej nie zaciągały kredytu, może być zaskoczonych uzyskaniem niskiej oceny zdolności kredytowej. W praktyce jednak są one mało wiarygodne dla instytucji finansowych, gdyż brak na ich temat danych potwierdzających, chociażby terminowe regulowanie zobowiązań. Ocena kredytowa w takiej sytuacji może zostać w łatwy sposób poprawiona poprzez korzystanie z zakupów na raty 0%.
Czy raport BIK wpływa na zdolność kredytową?
Przedstawione powyżej informacje nie pozostawiają wątpliwości co do tego, że znaczenie raportu BIK przy kredytach jest ogromne. Analiza kredytowa w dużej mierze opiera się właśnie na danych gromadzonych w tym zakresie.
Na szczęście scoring kredytowy można w stosunkowo prosty sposób poprawić, korzystając z omówionych powyżej wskazówek. Dobrym pomysłem będzie również zadbanie o formę zatrudnienia i wysokość dochodów, a także zrewidowanie obciążenia obecnymi wydatkami.
Jeśli natomiast Twoim problemem jest dotychczasowa historia kredytowa i posiadasz kredyt złotówkowy ze wskaźnikiem WIBOR, warto sprawdzić, czy w przypadku Twojej umowy możliwe będzie unieważnienie WIBOR. Kancelaria WIBOR przeanalizuje Twoją umowę i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie, które może istotnie poprawić Twoją zdolność kredytową. Skorzystaj z prostego narzędzia, jakim jest Kalkulator WIBOR i sprawdź, o ile mogą zmniejszyć się raty Twojego kredytu.