SPRAWDŹ ILE MOŻESZ ODZYSKAĆ
Skip to content

Jak WIBOR wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Data ostatniej aktualizacji:

Jak WIBOR wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytu ze zmienną stopą procentową składa się ze wskaźnika WIBOR i stałej marży banku. Wpływ WIBOR na oprocentowanie kredytów potrafi być odczuwalny. Jeżeli zmieni się wskaźnik WIBOR, zmieni się także wysokość oprocentowania. Wiele osób obawia się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych WIBOR będzie rosło. Jak zmiany WIBOR wpływają na kredytobiorców hipotecznych?

Jak WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu hipotecznego?

Zmiany wskaźnika WIBOR istotnie wpływają na wysokość raty kredytu.

  1. Wzrost WIBOR – ma miejsce zazwyczaj kiedy dochodzi do podwyżki stóp procentowych, wówczas można spodziewać się wyższej wartości wskaźnika WIBOR i wyższej raty kredytu.
  2. Spadek WIBOR – ma miejsce zazwyczaj kiedy obniżane są stopy procentowe, wówczas można spodziewać się obniżenia wskaźnika WIBOR i niższej raty kredytu.

Kalkulacja rat kredytu hipotecznego z WIBOR będzie zatem aktualna na dany moment, bowiem zakłada ona pewną wartość WIBOR, która jest zmienna.

Czy WIBOR jest korzystny dla kredytobiorców?

Na to pytanie nie da się jednoznacznie odpowiedzieć. Wskaźnik ten wiąże się z pewnym ryzykiem, bowiem jest to z natury wskaźnik zmienny – zależny m.in. od realiów rynkowych. Jeżeli pozostaje on na stosunkowo niskim poziomie, to można go odczytywać jako korzystny dla kredytobiorców. W okresach jednak podwyżek stóp procentowych należy jednak liczyć na wzrost wskaźnika WIBOR a tym samym raty kredytowej. To jak będzie kształtował się WIBOR jest trudne do przewidzenia, bowiem zależy on od szeregu czynników. Polityka kredytowa banków uwzględnia zmiany w oprocentowaniu opartym na WIBOR, co może wpływać na koszty kredytów hipotecznych.

Co więcej, sposób ustalenia wskaźnika WIBOR przez banki budzi istotne wątpliwości, gdyż jest on wskaźnikiem, na który pośrednio mogą mieć wpływ same banki.

Jakie zmiany WIBOR są najbardziej ryzykowne dla kredytów hipotecznych?

Najbardziej ryzykowne są gwałtowne wzrosty wskaźnika WIBOR. Wzrost wskaźnika WIBOR oznacza bowiem wzrost raty kredytu. Jeżeli zaciągnięty kredyt hipoteczny był wysoki, a wzrost WIBOR obejmował podwyżką o 1-2 pkt procentowe to miesięczna rata może wzrosnąć o kilkaset złotych. Duża zmienność wskaźnika WIBOR nie jest pożądana, bowiem powodują one nieprzewidywalność w wysokości rat kredytu. Przekłada się to na trudności w planowaniu domowego budżetu. Długotrwałe utrzymywanie się stawki WIBOR na wysokim poziomie może znacząco wpłynąć na zwiększenie całkowitego kosztu kredytu.

W przeciwieństwie do kredytów z oprocentowaniem stałym kredyty oparte o WIBOR nie chronią przed wzrostem stóp procentowych. Zmienne oprocentowanie jest więc dla osób, które nie muszą mieć ściśle określonej raty co miesiąc i godzą się na element ryzyka.

Jeżeli interesuje Cię temat WIBOR a kredyty hipoteczne, a w szczególności chcesz się dowiedzieć czy Twoja umowa zawiera postanowienia niedozwolone – kancelaria LEX WIBOR dokonuje bezpłatnej analizy umowy. Zachęcamy także do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator WIBOR, przy pomocy którego sprawdzisz, co możesz zyskać.

Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162