Coraz częściej i głośniej mówi się, że ochrona konsumentów w przypadku kredytobiorców, którzy zawarli umowy kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowanie opartym o wskaźnik WIBOR, została naruszona już podczas zawierania umowy. Jak złotówkowicze mogą walczyć z WIBOR?
WIBOR a pozwy kredytowe
Co to jest pozew złotówkowiczów o usunięcie WIBOR? Pozew o usunięcie WIBOR to działanie złotówkowiczów przeciwko WIBOR. Polega na złożeniu przez kredytobiorcę posiadającego umowę kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowanie opartym o wskaźnik WIBOR pozwu do sądu przeciwko bankowi. Złożenie pozwu ma na celu wyeliminowanie z umowy kredytu hipotecznego wskaźnika WIBOR lub całkowite unieważnienie umowy kredytowej.
Pozew o unieważnienie WIBOR chroni kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa może wymagać indywidualnej oceny, a konsultacja z kancelaria WIBOR specjalizującą się w prawie bankowym może pomóc w uzyskaniu bardziej precyzyjnych informacji i wypracowaniu strategii działania w danej umowie kredytowej.
Jakie są podstawy prawne pozwu o usunięcie WIBOR?
WIBOR jest wskaźnikiem, który pokazuje koszt, po jakim banki są gotowe pożyczać sobie pieniądze na rynku międzybankowym w Polsce. WIBOR jest jednym z podstawowych składników oprocentowania większości kredytów hipotecznych w Polsce. WIBOR ustalany jest w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00. Stawka WIBOR w październiku 2024 roku wynosi dla WIBOR 3M, który określa wysokość oprocentowania kredytów i pożyczek na rynku,na okres 3 miesięcy: 5,85%, a dla WIBOR 6M, który analogicznie określa wysokość oprocentowania kredytów i pożyczek udzielanych między bankami na okres 6 miesięcy: 5,84%.
Kredytobiorcy podnoszą argument, że WIBOR nie odzwierciedla rzeczywistego kosztu pożyczania pieniędzy na rynku międzybankowym, ponieważ jego wartość jest w dużej mierze oparta na deklaracjach banków, a nie na faktycznych transakcjach. Regulacje bankowe dotyczące sposobu, w jaki WIBOR jest ustalany, są niewystarczająco przejrzyste, przez co mogą stanowić naruszenie interesów kredytobiorców. W pozwach o unieważnienie WIBOR kredytobiorcy żądają uznania klauzul dotyczących oprocentowania zmiennego opartego o wskaźnik WIBOR za niedozwolone, a w konsekwencji ich usunięcia.
Czy można usunąć WIBOR z umowy kredytowej?
Na to pytanie czy usunięcie WIBOR jest możliwe w polskim prawie, należy odpowiedzieć twierdząco. W trakcie postępowania sądowego, sądy coraz częściej wydają postanowienia o zabezpieczeniu powództwa. Zabezpieczenie powództwa polega na tym, że na czas trwania postępowania wysokość oprocentowania kredytu oparta jest wyłącznie na marży, bez odnoszenia się do wskaźnika WIBOR. Udzielenie zabezpieczenia roszczenia wpływa na spadek rat kredytu tych kredytobiorców.
Jakie są szanse powodzenia pozwu o usunięcie WIBOR? Na szanse powodzenia pozwu o WIBOR duży wpływ będzie miało orzeczenie Trybunału Sprawiedliwość Unii Europejskiej dotyczące wskaźnika WIBOR, na którym oparte są kredyty hipoteczne w złotówkach. Od odpowiedzi Trybunału Sprawiedliwość Unii Europejskiej zależy jaki kierunek orzeczniczy przyjmą sądy w Polsce w sprawach o unieważnienie WIBOR. Jeśli wyrok TSUE będzie wskazywał na możliwość unieważnienia umów kredytów ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR, to w takim przypadku należy spodziewać się fali pozwów o unieważnienie WIBOR.
Skutki pozwu złotówkowiczów na rynek kredytów
Jeśli sądy zaczną uznawać pozwy o unieważnienie WIBOR za zasadne, może to mieć duże konsekwencje zarówno dla banków, jak i dla kredytobiorców. Jakie konsekwencje niesie ze sobą pozew o usunięcie WIBOR dla kredytobiorców? Dla kredytobiorców unieważnienie WIBOR w umowie kredytu oznaczałoby możliwość zmniejszenia rat oraz odzyskanie wpłaconych odsetek. Dla banków unieważnienie umowy kredytu oznaczałoby obowiązek zwrotu prowizji oraz odsetek wpłaconych przez kredytobiorcę podczas trwania umowy.
Kancelaria WIBOR przez lata pomaga kredytobiorcom w walce z bankami. Jeżeli posiadasz kredyt w złotówkach, zachęcamy do skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu. Dzięki czemu dowiesz się, czy Twoja umowa kredytu zawiera postanowienia niedozwolone, jakie są szanse i ryzyka związane z Twoją sprawą WIBOR. Dodatkowo korzystając z kalkulatora WIBOR, możesz też samodzielnie dokonać wstępnego szacunku, ile możesz zyskać od banku w przypadku wygranej.