Kredyty refinansowe stanowią atrakcyjną opcję dla osób chcących zoptymalizować swoje zadłużenie, zyskując lepsze warunki spłaty. W Polsce, jednym z kluczowych wskaźników wpływających na oprocentowanie takich kredytów jest WIBOR, czyli stawka międzybankowa, po jakiej banki udzielają sobie nawzajem pożyczek.
Warto zatem zrozumieć, jak WIBOR oddziałuje na kredyty refinansowe, zwłaszcza w kontekście rosnących stóp procentowych. W dzisiejszym wpisie odpowiemy sobie na takie pytania jak to jak WIBOR wpływa na kredyty refinansowe, czy opłacalne jest refinansowanie kredytu z wysokim WIBOR, jakie są korzyści refinansowania kredytu z WIBOR?
Czy można refinansować kredyt z wysokim WIBOR?
Refinansowanie kredytów WIBOR nie jest w żaden sposób zależnego od aktualnych odczytów wskaźnika WIBOR. WIBOR a kredyty refinansowe – refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie zadłużenia do innego banku w celu uzyskania korzystniejszych warunków, jest możliwe nawet przy wysokim WIBOR. Kluczowym aspektem jest to, że refinansowanie daje możliwość negocjacji oprocentowania oraz warunków umowy, co może oznaczać obniżenie marży banku, nawet jeśli WIBOR pozostaje wysoki. Tym samym nawet w takim wypadku możliwe jest zmniejszenie rat kredytowych, a tym samym obniżenie kosztów kredytu.
Warto jednak pamiętać, że przy wysokim WIBOR, oprocentowanie kredytu refinansowego może również być wyższe niż w przeszłości, co wpłynie na wysokość miesięcznych rat. Z tego względu przed podjęciem decyzji o refinansowaniu warto dokładnie obliczyć, czy korzyści w postaci niższej marży zrekompensują wyższe oprocentowanie związane z rosnącym WIBOR-em.
Jak WIBOR wpływa na oszczędności przy refinansowaniu?
Kredyty refinansowe z WIBOR – należy pamiętać, że WIBOR ma duży wpływ na wysokość miesięcznych rat kredytów o zmiennym oprocentowaniu, w tym także kredytów refinansowych. Jeśli kredyt refinansowy jest oprocentowany według WIBOR-u, zmiany tego wskaźnika będą miały bezpośredni wpływ na wysokość rat. W przypadku wzrostu wskaźnika WIBOR, kredytobiorca będzie musiał zapłacić wyższe raty, co może zmniejszyć korzyści płynące z refinansowania. Z kolei, jeśli WIBOR spada, miesięczne zobowiązanie może się zmniejszyć, co przyniesie oszczędności.
Warto jednak pamiętać, że refinansowanie kredytu ma również inne korzyści, takie jak możliwość wydłużenia okresu kredytowania czy uzyskania lepszych warunków na poziomie marży banku. Oznacza to, że nawet przy wyższym WIBOR, refinansowanie może przynieść oszczędności, zwłaszcza jeśli bank zaoferuje korzystniejszą marżę lub zmieni inne warunki umowy kredytowej.
Czy refinansowanie jest opłacalne przy rosnącym WIBOR?
Z perspektywy rosnącego WIBOR, refinansowanie kredytu może wydawać się mniej opłacalne, ponieważ wyższy WIBOR oznacza wyższe oprocentowanie kredytu. Z kolei wyższe oprocentowanie przekłada się na wyższe miesięczne raty kredytowe. Jednak refinansowanie może wciąż być opłacalne, jeśli bank zaoferuje niższą marżę lub korzystniejsze warunki umowy, co pozwoli na obniżenie całkowitego kosztu kredytu.
Ponadto, refinansowanie kredytu w odpowiednim momencie, np. przed zapowiadanym dalszym wzrostem WIBOR-u, może pozwolić na zamrożenie oprocentowania na korzystniejszym poziomie przez dłuższy czas. Nawet przy wzroście WIBOR-u, korzystniejsze warunki refinansowania mogą okazać się korzystniejsze niż dalsze spłacanie kredytu w obecnym banku, który nie proponuje takich warunków.
Warto również rozważyć możliwość refinansowania kredytu z oprocentowaniem stałym, co pozwoli na uniknięcie ryzyka związanego ze zmieniającym się WIBOR-em. Choć takie kredyty mogą być droższe w przypadku wysokich WIBOR-ów, dają one stabilność kosztów kredytu przez cały okres spłaty.
Sprawa o WIBOR – wsparcie kancelarii prawnej
Nie może dziwić coraz większe zainteresowanie pozwami o unieważnienie WIBOR. W sprawach taki warto skorzystać z profesjonalnego podmiotu, jakim jest kancelaria WIBOR. Wstępną wartość możliwego do uzyskania roszczenia można wyliczyć za pomocą prostego w obsłudze narzędzia, jakim jest kalkulator WIBOR.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162