Wielu kredytobiorców zastanawia się czy można spłacić wcześniej kredyt? Jak najbardziej wcześniejsze spłacenie kredytu jest możliwe. Wcześniejsza spłata kredytu wiąże się ze skróceniem okresu kredytowania, oszczędnością na oprocentowaniu oraz możliwością wnioskowania o zwrot prowizji zapłaconej przy zawieraniu umowy kredytu. Poniżej uzyskasz odpowiedź, jak odzyskać pieniądze z banku za wcześniejszą spłatę kredytu oraz kiedy i jak złożyć wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Skorzystaj z WIBOR – Kalkulator korzyści i sprawdź ile możesz zyskać.
Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego
Skoro znamy już odpowiedź na pytanie czy można spłacić wcześniej raty, warto dowiedzieć się w jaki sposób uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu? W celu wnioskowania o zwrot prowizji od kredytu gotówkowego należy spełnić poniższe warunki:
- kredyt musi zostać udzielony osobie fizycznej,
- kwota kredytu nie może przekraczać 255 500 zł lub równowartość tej sumy w obcej walucie,
- środki nie powinny mieć związku z działalnością gospodarczą,
- umowa kredytowa została zawarta po 18 grudnia 2011 r.
Wszystkie powyższe warunki muszą zostać spełnione łącznie, aby ubiegać się o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Jeżeli spłata kredytu nastąpiła przed dniem 18 grudnia 2011 r., wniosek o zwrot prowizji nie będzie rozpatrzony pozytywnie.
Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego
Wcześniejsza spłata kredytu to wymierne korzyści. Kredytobiorca może złożyć wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
Posiadacz kredytu hipotecznego może uzyskać zwrot prowizji, ale na innych zasadach niż w przypadku kredytu gotówkowego. Tego typu produkt określony jest innymi przepisami, a dokładnie ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
O zwrot prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty zobowiązania mogą ubiegać się kredytobiorcy, którzy podpisali umowę kredytową po dniu 22 lipca 2017 r. Wówczas bowiem weszła w życie ww. ustawa o kredycie hipotecznym. Osobom, które wzięły kredyt zabezpieczony hipoteką przed dniem 22 lipca 2017 r. nie przysługuje prawo zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.
Jak napisać wniosek do banku o zwrot prowizji?
Gdy przedwczesna spłata kredytu jest już za nami, warto przygotować wniosek o zwrot prowizji. Wniosek o zwrot prowizji powinien zawierać kilka istotnych elementów:
- nazwa banku i adres,
- dane osobowe i adres kredytobiorcy (wnioskodawcy),
- żądanie zwrotu prowizji – podaj kwotę, którą chcesz odzyskać za wcześniejszą spłatę kredytu,
- uzasadnienie wniosku – podaj numer umowy kredytowej, datę podpisania umowy z bankiem, termin na spłatę zobowiązania oraz datę zamknięcia kredytu,
- termin dla banku na zrealizowanie zwrotu prowizji,
- numer konta bankowego, na który bank powinien zwrócić prowizje.
Możesz powołać się na podstawę prawną, czyli odpowiednio na art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, bądź art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym. Dodatkowo możesz wskazać wyrok TSUE z dnia 19 września 2019 r. (sygn. C – 383/18), jak również na wspólne stanowisko w sprawie zwrotów bankowych Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Ile czasu ma bank na zwrot prowizji?
W przypadku wcześniejszego uregulowania zadłużenia kredytowego bank powinien w terminie 14 dni od dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości dokonać częściowego zwrotu prowizji. Większość banków czyni to automatycznie, bez potrzeby składania wniosku przez kredytobiorcę. Jednakże, w przypadku, gdy z jakiegoś powodu prowizja nie została zwrócona na konto konsumenta, należy złożyć do banku wniosek o zwrot prowizji.
Czytaj również: Jak powinien wyglądać wniosek o zwrot prowizji bankowej 2023
Kalkulator zwrotu prowizji
Chcąc dowiedzieć się jaką kwotę prowizji odzyskasz z banku za wcześniejszą spłatę kredytu możesz skorzystać z kalkulatorów oferowanych na różnych stronach internetowych. Między innymi taki kalkulator znaleźć można na stronie UOKIK (https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulatory/) oraz na stronie Rzecznika Finansowego (https://rf.gov.pl/kalkulator/).
Odmowa zwrotu prowizji
Zdarzają się przypadki, gdy pomimo spełnienia przesłanek uzasadniających zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, wniosek o zwrot prowizji od kredytu zostanie odrzucony. W takiej sytuacji kredytobiorca może podjąć dodatkowe działania, takie jak:
- zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego i złożyć oficjalny wniosek o podjęcie przez niego działań w sprawie kredytobiorcy,
- skierować sprawę do sądu. W pozwie kredytobiorca powinien opisać swoje żądanie – zwrot prowizji oraz uzasadnić stanowisko w sprawie przywołując wszelkie dowody uzasadniające, że zwrot prowizji od banku jest należny.
Autor: radca prawny Karolina Marczak, nr wpisu LB-2649