Dnia 23 stycznia 2025 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyrok w sprawie C-677/23. Sprawa rozpatrywana przez TSUE dotyczyła wykładni dyrektywy 2008/48/WE z 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki.
Stanowisko TSUE w sprawie SKD
Słowacki sąd skierował do TSUE pytania prejudycjalne:
- czy w umowie kredytowej czas jej trwania musi być określony wprost, np. poprzez wskazanie dat rozpoczęcia i zakończenia, czy też wystarczy, aby konsument mógł samodzielnie ustalić ten okres na podstawie pozostałych postanowień umowy (np. liczby rat)?
- czy założenia przyjęte do obliczenia RRSO muszą być wyraźnie wskazane w umowie, czy też tak, aby można je było wywnioskować z jej postanowień?
TSUE orzekł, że umowa kredytowa nie musi zawierać wyraźnych postanowień określających czas trwania, jeśli pozostałe jej warunki umożliwiają konsumentowi samodzielne i łatwe ustalenie tego okresu. Sąd krajowy powinien każdorazowo ocenić, czy warunek ten został spełniony. Zdaniem TSUE nie jest wystarczające, aby konsument badając warunki umowy, mógł samodzielnie zidentyfikować te, które leżą u podstaw obliczenia RRSO. Umowa kredytowa musi przedstawiać w sposób przejrzysty założenia przyjęte do obliczenia RRSO, takie założenia muszą być wyraźnie wymienione w umowie kredytowej. Tożsame warunki tyczą się całkowitego kosztu kredytu.
Dobrą wiadomością dla konsumentów w Polsce jest fakt, że mogą powoływać się na ten wyrok w sporach z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Dzięki orzecznictwu TSUE klienci banków będą bardziej zwracać uwagę na niejasne zapisy w umowach oraz będą aktywniej dochodzić swoich praw w przypadku naruszenia przepisów przez kredytodawców.
Pomoc unieważnienie WIBOR
Czy wiesz, że masz możliwość unieważnienia WIBOR w swojej umowie kredytowej i odzyskania nadpłaconych środków? Kancelaria WIBOR to zespół doświadczonych prawników, którzy skutecznie pomagają kredytobiorcom w walce z nieuczciwymi zapisami umów. Sprawdź, ile możesz zyskać, korzystając z naszego narzędzia, jakim jest kalkulator WIBOR. Nie pozwól bankowi decydować o Twoich finansach – działaj już teraz!