W sporach frankowych coraz częściej dochodzi do propozycji ugodowych ze strony banków, także po wniesieniu pozwu. Choć jeszcze kilka lat temu ugody były rzadkością, dziś wiele instytucji finansowych podejmuje działania, które mają na celu zakończenie sporu bez wyroku sądu. Czy warto rozważyć ugodę po złożeniu pozwu? Co może zawierać taka propozycja i jakie są konsekwencje ugody z bankiem? Odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania.
Streszczenie
Banki coraz częściej proponują ugody w sprawach frankowych, również po złożeniu pozwu. Choć szybkie porozumienie może być korzystne, często oferowane warunki (np. przewalutowanie na WIBOR) są mniej opłacalne niż unieważnienie umowy przez sąd. Każdą propozycję warto ocenić z prawnikiem, zanim podpiszesz – po zawarciu ugody nie będzie już drogi powrotu.
Rozwiązanie sporu z bankiem ugodą
Kiedy bank proponuje ugodę? Bank może zaproponować ugodę na każdym etapie postępowania – zarówno przed wniesieniem pozwu, jak i po jego złożeniu, a nawet po wydaniu wyroku, jeśli nie jest on jeszcze prawomocny. Najczęściej do propozycji ugody dochodzi:
- po doręczeniu bankowi pozwu,
- po pierwszej rozprawie, gdy sąd wyraża krytyczne stanowisko wobec klauzul w umowie,
- w sytuacji, gdy rośnie liczba niekorzystnych dla banków wyroków.
Niektóre banki prowadzą aktywną politykę ugodową (np. zgodną z rekomendacjami KNF), inne podchodzą do tego selektywnie.
Czy warto zawrzeć ugodę z bankiem?
To zależy od konkretnej propozycji. Ugoda bankowa może być korzystna, jeśli:
- umożliwia szybkie zamknięcie sporu,
- przewiduje znaczne obniżenie zadłużenia,
- eliminuje ryzyko dalszych kosztów sądowych.
Jednak wiele banków oferuje rozwiązania mniej korzystne niż unieważnienie umowy przez sąd. Przykładem są propozycje przewalutowania kredytu na złotówki z zastosowaniem wskaźnika WIBOR – co w wielu przypadkach wciąż skutkuje nadpłatą po stronie kredytobiorcy.
Zawsze warto przeanalizować warunki ugody z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
Jak negocjować ugodę z bankiem?
Negocjacje można prowadzić samodzielnie lub za pośrednictwem pełnomocnika. W przypadku toczącego się procesu sądowego, bank może kontaktować się bezpośrednio z pełnomocnikiem klienta. W negocjacjach warto:
- żądać przedstawienia dokładnych wyliczeń (np. porównanie wysokości zobowiązania według różnych wariantów),
- domagać się usunięcia klauzul abuzywnych, a nie tylko przewalutowania,
- brać pod uwagę aktualne orzecznictwo – unieważnienie umowy często jest korzystniejsze.
Dodatkowo warto negocjować także warunki cofnięcia pozwu i ewentualne zabezpieczenia prawne dla obu stron.
Warunki porozumienia z wierzycielem
Jakie warunki może zawierać ugoda bankowa po złożeniu pozwu? Warunki ugody są zróżnicowane, ale najczęściej obejmują:
- przewalutowanie kredytu na PLN (od początku lub od momentu ugody),
- ustalenie nowego oprocentowania (najczęściej WIBOR + marża),
- zrzeczenie się roszczeń przez kredytobiorcę i wycofanie pozwu,
- rezygnację z dalszych kosztów sądowych.
Niektóre banki proponują umorzenie części zadłużenia lub odsetek, ale zwykle tylko w ograniczonym zakresie. Ważne: treść ugody nie zawsze odzwierciedla rzeczywiste korzyści wynikające z ewentualnego wyroku sądowego.
Czy ugoda z bankiem jest wiążąca?
Tak – po podpisaniu przez obie strony i zatwierdzeniu przez sąd (jeśli sprawa już się toczy), ugoda ma moc wiążącą i ostateczną. Zwykle zawiera też zapisy o zrzeczeniu się roszczeń oraz o cofnięciu pozwu. Oznacza to, że kredytobiorca nie będzie mógł ponownie dochodzić roszczeń z tytułu tej samej umowy kredytowej.
Czy można odstąpić od ugody z bankiem?
Po podpisaniu i zatwierdzeniu ugody przez sąd odstąpienie od niej jest bardzo trudne. Ugoda stanowi wiążące porozumienie, którego strony powinny przestrzegać. Odstąpienie może być możliwe tylko w przypadku poważnych naruszeń jednej ze stron lub wykazania, że ugoda została zawarta pod wpływem błędu lub podstępu – co w praktyce jest trudne do udowodnienia.
Konsekwencje odrzucenia propozycji porozumienia
Jakie są konsekwencje odrzucenia ugody bankowej? Odrzucenie propozycji ugody nie wiąże się z negatywnymi skutkami prawnymi. Proces sądowy toczy się dalej według pierwotnego planu. Bank może wówczas próbować udowodnić ważność umowy, ale też w późniejszym czasie złożyć kolejną propozycję ugodową – często korzystniejszą niż pierwotna.
Ugoda z bankiem po złożeniu pozwu jest możliwa i coraz częściej oferowana przez banki frankowe. Nie każda propozycja jest jednak korzystna – często jej warunki są mniej opłacalne niż unieważnienie umowy przez sąd. Decyzję o zawarciu ugody należy podjąć po konsultacji z doświadczonym prawnikiem, który oceni ryzyko, koszty i potencjalne zyski. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie zapisów porozumienia – z uwzględnieniem podatków, konsekwencji prawnych i sytuacji procesowej.
Jak unieważnić WIBOR z pomocą kancelarii?
Obecnie coraz częściej kredytobiorcy decydują się na pozwanie banku o WIBOR. W sprawach taki warto skorzystać z profesjonalnego podmiotu jakim jest kancelaria WIBOR. Wstępną wartość możliwego do uzyskania roszczenia można wyliczyć za pomocą prostego w obsłudze narzędzia jakim jest kalkulator WIBOR.