Z lipcem 2023 r ruszył kolejny program rządowy, tzw. bezpieczny kredyt 2 proc, który cieszy się dużym zainteresowaniem, szczególnie wśród młodych osób. Pierwsze konkrety w zakresie programu bezpieczny kredyt 2 procent pojawiły się już z grudniem 2022 r. Polega on na dopłatach do rat kredytu mieszkaniowego przez okres 10 lat.
Oprocentowanie kredytu jest niezwykle korzystne, z reguły wynosi on bowiem między 5 proc a 8 proc. Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł.
Liczba ofert mieszkań na rynku nieruchomości, które łapią się na możliwość skorzystania z programu jest duża, zwłaszcza w największych miastach. Duże zainteresowanie zakupem pierwszego mieszkania rzutuje jednak na rynek nieruchomości. Uruchomienie programu bezpieczny kredyt 2 % wpłynęła na podwyżki cen mieszkań. Zmieniły się ceny mieszkań zwłaszcza w dużych miastach, co nie powinno nikogo dziwić. Według danych danych ministerstwa rozwoju i technologii kupujących, beneficjentów programu, którzy szukają mieszkań na rynku wtórnym przybywa z każdym dniem.
Kto może dostać bezpieczny kredyt 2%? – dla kogo jest bezpieczny kredyt 2 procent
Każdy kto jest zainteresowany zakupem pierwszego mieszkania z dofinansowaniem (odsetek takich osób widoczny jest przede wszystkim wśród młodych małżeństw) powinien zwrócić uwagę na to czy spełnia warunki ustawowe. Żeby nasz wniosek do dalszego procedowania przekazano, trzeba spełnić kilka istotnych wymogów. Myśleć o zakupie w ramach programu bezpieczny kredyt może osoba, która:
- nie ukończyła 45. roku życia,
- nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić musi przynajmniej jeden z rodziców.
W dobie dość wysokich stóp procentowych kredyt taki będzie uchodził za interesującą alternatywę na rynku hipotek. Wnioskujących o kredyt jest coraz więcej co wpływa na dostępność mieszkań. Kredyt można otrzymać na zakup mieszkania lub domu zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Wkład własny w kredycie 2% nie może być jednak wyższy niż 200 tys. złotych, jest to ograniczenie nie występujące w przypadku standardowego kredytu.
Wkład własny nie musi mieć postaci pieniężnej. Może to być, np. działka własnościowa, której wartość nie może przekraczać 200 tys. zł. Po upływie 10 lat i spłacie 120 rat ze wsparciem rządowym wysokość raty kredytu zmieni się – kredytobiorca będzie musiał płacić ratę zgodnie z aktualnym poziomem oprocentowania stosowanym przez bank. Warto o tym pamiętać, mieszkania z dofinansowaniem do kredytu nie oznaczają, że kredyt przez cały okres będą korzystnie oprocentowane.
Kredyt 2% – efekty uboczne bezpiecznego kredytu 2 proc
W przeciągu 10 lat, czyli przez okres jaki trwa dofinansowanie do kredytu hipotecznego kredytobiorca:
- nie można sprzedać skredytowanego mieszkania,
- nie może wynająć skredytowanego mieszkania,
- nie może prowadzić w skredytowanym mieszkaniu działalności gospodarczej,
- nie może nabyć innego mieszkania bądź domu.
Program bezpieczny kredyt 2 proc to jednak nie wyłącznie pozytywy, ale też zagrożenia, co podkreśla nie jeden ekspert. Wskazuje się na podstawowe trzy efekty uboczne bezpiecznego kredytu. Bezpieczny kredyt 2 procent wpływa z pewnością na podaż mieszkań na rynku. To natomiast prowadzi do wzrostu cen mieszkań i podwyższenia w efekcie kwoty kredytu do zaciągnięcia na zakup własnego mieszkania.
Skutkiem wprowadzenia programu bezpieczny kredyt ceny mieszkań wystawionych na sprzedaż poszybowały w górę. Średnie ceny ofertowe są wyższe niż przed wprowadzeniem tego programu. Niedobór mieszkań do zakupu widoczny na rynku to kolejny problem spowodowany wprowadzeniem bezpiecznego kredytu 2%.
Cena za m kw mieszkania może wzrosnąć jeszcze bardziej, jeżeli w przyszłości wsparcie ramach programu bezpieczny kredyt 2 procent będzie kontynuowane. Jak widać więc ocena wprowadzenia programu bezpieczny kredyt 2 % nie jest jednolita i jak to w życiu, program ten ma swoje wady i zalety.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162