Unieważnienie kredytu frankowego to sposób na pozbycie się swojego kredytu raz na zawsze i odzyskanie pieniędzy od banku. Jeżeli posiadasz lub też posiadałeś kredyt frankowy warto zainteresować się tematem, bo zyskać można naprawdę sporo! Jak przebiega unieważnienie umowy kredytu frankowego i jakie są skutki prawne unieważnienia kredytu CHF?
Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?
Stwierdzenie nieważności umowy kredytu frankowego polega na stwierdzeniu przez sąd, że umowa nie obowiązywała od początku. Uznanie umowy za nieważną powoduje, że taką umowę traktuje się, jakbyśmy jej nie zawarli. Możemy wskazać, że jest to jakby usunięcie umowy kredytowej z obrotu prawnego. A zatem wszystko co zostało przekazane na podstawie nieważnej umowy kredytu, musi zostać zwrócone. Wobec czego bank zwraca kredytobiorcy, wszystko co ten dotychczas wpłacił (raty i koszty okołokredytowe), zaś kredytobiorca zwraca bankowi udostępniony mu kapitał kredytu.
Jakie są skutki unieważnienia kredytu CHF?
Sądowe unieważnienie kredytów CHF oznacza, że kredytobiorca jest wolny od dalszych płatności wobec banku. Nie musi on płacić rat kredytowych. Dodatkowo hipoteka ustanowiona na podstawie nieważnej umowy kredytu powinna zostać wykreślona z księgi wieczystej nieruchomości.
Przykład – kredytobiorca wpłacił więcej niż otrzymał od banku
Bank udzielił kredytu w wysokości 400.000 zł. Kredytobiorca łącznie wpłacił do banku 450.0000 zł. Nadpłacona kwota 50.000 zł musi zostać zwrócona kredytobiorcy przez bank.
Przykład – kredytobiorca wpłacił mniej niż kapitał kredytu
Bank udzielił kredytu w wysokości 400.000 zł. Kredytobiorca łącznie wpłacił do banku 300.0000 zł. Kredytobiorca w ogólnym rozrachunku musi zwrócić bankowi 100.000 zł.
W zdecydowanej większości przypadków kredytobiorcy spłacili już kapitał kredytu, jaki otrzymali przed laty od banku. A zatem o kredytobiorcy powinni oczekiwać od banku zwrotu nadpłaty.
Czy unieważnienie kredytu oznacza brak dalszych opłat?
Tak, jeżeli sąd ustali nieważność umowy kredytu i wyrok stanie się prawomocny to bank nie może oczekiwać od kredytobiorcy dalszych spłat. Istnieje możliwość wstrzymania płatności rat wcześniej niż chwila uprawomocnienia się wyroku sądu. W tym celu możemy złożyć do sądu wniosek o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie płatności rat kredytu. Wówczas na mocy takiego zabezpieczenia nie musimy na czas trwania postępowania sądowego płacić rat, a bank nie może wypowiedzieć nam umowy kredytu.
Prawo konsumenta w kredytach frankowych obejmuje możliwość dochodzenia swoich roszczeń wobec banków w przypadku nieuczciwych klauzul umownych. Proces unieważnienia kredytów walutowych wymaga złożenia pozwu do sądu. Cała procedura unieważnienia kredytu CHF może wydawać się skomplikowana. Jednak od tego jest doświadczona kancelaria prawna, aby przeprowadzić kredytobiorcę przez ten proces i czuwać nad jego przebiegiem.
Jak długo trwa proces unieważnienia umowy kredytowej?
Proces o unieważnienie umowy kredytu trwa zazwyczaj około 3 lat. Zdarzają się jednak postępowania krótsze i dłuższe. To jak szybko nasza sprawa zostanie rozpoznana zależy m. in. od obciążenia sądu pracą. To zaś jest obecnie dosyć spore, dlatego też na pierwszą rozprawę trzeba czasami czekać ponad rok.
Są jednak i dobre wiadomości – obecnie sądy coraz częściej wydają wyrok po pierwszej rozprawie, a dodatkowo zdarza się, że banki rezygnują ze składania apelacji od niekorzystnego dla nich wyroku. Wszystko to za sprawa ukształtowanego już w sprawach frankowych orzecznictwa sądów polskich i orzecznictwa europejskiego. W polskich sądach wyroki unieważniające kredyty CHF zapadają w niemal 98% spraw sądowych z bankami.
Jeżeli interesuje Cię temat kredyty frankowe unieważnienie umowy oraz klauzule abuzywne a unieważnienie kredytów, to warto zwrócić się po pomoc prawną do doświadczonej kancelarii. Zachęcamy także do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator frankowicza, który wyliczy Ci, ile możesz zyskać w swojej sprawie frankowej.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162