Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie finansowe, które pozwala na połączenie kilku zobowiązań kredytowych w jedno. Choć najczęściej kojarzymy go z kredytami dla osób prywatnych, to także firmy mogą skorzystać z tego rozwiązania. Kredyt konsolidacyjny dla firm jest narzędziem, które może pomóc przedsiębiorcom w zarządzaniu finansami i poprawie płynności finansowej. W artykule przyjrzymy się, jak działa firmowy kredyt konsolidacyjny oraz odpowiemy sobie na pytania jakie są zalety kredytu konsolidacyjnego dla firm, jak wyglądają warunki kredytu konsolidacyjnego dla przedsiębiorstw, czy jak skonsolidować kredyty firmowe?
Jak działa kredyt konsolidacyjny dla firm?
Kredyt konsolidacyjny dla firm działa na podobnej zasadzie, jak kredyt konsolidacyjny dla osób fizycznych. Polega on na połączeniu kilku istniejących kredytów, pożyczek lub innych zobowiązań finansowych przedsiębiorstwa w jedno, z jednym kredytodawcą, na nowych warunkach. Dzięki temu firma nie musi zarządzać wieloma ratami i terminami spłat, co ułatwia kontrolowanie zobowiązań. Główną zaletą tego rozwiązania jest więc konsolidacja zadłużenia firmowego.
Zasada działania kredytu konsolidacyjnego opiera się na procesie jakim jest połączenie kredytów firmowych, czyli spłacie ich przez bank udzielający kredytu konsolidacyjnego. W efekcie firma zamiast płacić kilka rat miesięcznych za różne kredyty, uiszcza jedną, często niższą ratę, ponieważ okres kredytowania może zostać wydłużony, na tym właśnie polega restrukturyzacja zadłużenia firmowego. Kredyt konsolidacyjny pozwala również na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowych, takich jak niższe oprocentowanie, szczególnie gdy firma zmaga się z trudnościami w spłacie dotychczasowych zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny dla firm może obejmować różne rodzaje zobowiązań, takie jak kredyty obrotowe, inwestycyjne, pożyczki czy limity w rachunku bieżącym. Może być przyznany zarówno na krótki, jak i długi okres, w zależności od potrzeb firmy.
Czy warto konsolidować kredyty firmowe?
Decyzja o konsolidacji kredytów firmowych zależy od wielu czynników, w tym od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz celów, które firma chce osiągnąć. Konsolidacja kredytów może być bardzo korzystnym rozwiązaniem, jednak nie zawsze jest to najlepsza opcja.
Jedną z głównych zalet konsolidacji jest ułatwienie zarządzania finansami. Po konsolidacji firma zamiast kilku rat miesięcznych za różne kredyty płaci tylko jedną, co pozwala lepiej kontrolować płynność finansową. Zmniejsza to ryzyko zapomnienia o terminach spłat i umożliwia lepsze planowanie budżetu. Ponadto, wydłużenie okresu spłaty kredytu konsolidacyjnego może obniżyć wysokość miesięcznych rat, co daje firmie więcej przestrzeni finansowej na inne wydatki.
Kolejną korzyścią jest możliwość uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych – oprocentowanie konsolidacji dla firm jest z reguły niższe, co zmniejsza całkowity koszt kredytu. Dla firm z problemami finansowymi może to być sposób na poprawę płynności finansowej, ponieważ spłata jednej raty zamiast kilku różnych zobowiązań staje się łatwiejsza do udźwignięcia.
Należy jednak pamiętać, że konsolidacja kredytów wiąże się z pewnymi ryzykami. Przede wszystkim, wydłużenie okresu spłaty kredytu może sprawić, że całkowity koszt kredytu wzrośnie, mimo niższych rat miesięcznych. Ostateczna kwota do zapłaty może być wyższa niż w przypadku wcześniejszych kredytów, a firma może ponosić dodatkowe koszty związane z nowymi warunkami umowy. Ponadto, konsolidacja nie rozwiązuje problemów finansowych, a jedynie je przekształca, dlatego firma musi mieć pewność, że po konsolidacji będzie w stanie regularnie spłacać nowe zobowiązanie.
Które firmy mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny dla firm jest dostępny dla szerokiego kręgu przedsiębiorstw, jednak nie każda firma może skorzystać z tej opcji. Zasady przyznawania kredytu konsolidacyjnego zależą od banku i jego polityki kredytowej, ale istnieją pewne ogólne warunki, które firma musi spełnić, aby ubiegać się o konsolidację swoich kredytów.
• firmy ze stabilną historią kredytową – banki preferują udzielanie kredytów konsolidacyjnych przedsiębiorstwom, które mają dobrą historię kredytową i wykazują stabilność finansową. Dla firm, które mają opóźnienia w spłacie zobowiązań lub zadłużenie, konsolidacja może być trudniejsza do uzyskania.
• firmy posiadające zdolność kredytową – aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, firma musi wykazać odpowiednią zdolność kredytową, czyli zdolność do terminowej spłaty nowego kredytu. Banki dokonują oceny sytuacji finansowej firmy, w tym jej przychodów, wydatków, rentowności oraz zadłużenia.
• firmy działające w różnych branżach – kredyt konsolidacyjny mogą otrzymać zarówno małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność gospodarczą w różnych branżach. Banki nie ograniczają się do jednej branży, ale analizują indywidualną sytuację każdej firmy.
• firmy, które nie mają zaległości w spłacie kredytów – konsolidacja jest najczęściej możliwa, jeśli firma nie ma poważnych zaległości w spłacie dotychczasowych kredytów. W przypadku zadłużenia firmy, konsolidacja może być dostępna tylko po spełnieniu określonych warunków.
Unieważnienie WIBOR – pomoc kancelarii
Dla osób fizycznych, poza konsolidacją kredytu, interesującym rozwiązaniem zmniejszającym całkowity koszt kredytu może być pozwanie banku o unieważnienie WIBOR. W efekcie wygrania sprawy o WIBOR kredytobiorca uzyska znaczącą korzyść ekonomiczną. W sprawach taki warto skorzystać z profesjonalnego podmiotu jakim jest kancelaria WIBOR. Wstępną wartość możliwego do uzyskania roszczenia można wyliczyć za pomocą prostego w obsłudze narzędzia jakim jest kalkulator WIBOR.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162