Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością może dostać kredyt. To jednak czy finalnie instytucja finansowa udzieli spółce z o.o. kredytu jest uzależnione m.in. od jej zdolności kredytowej, czy jej historii finansowej. Finansowanie dla firm w postaci kredytu to obecnie jeden ze sposobów finansowania, po który przedsiębiorcy sięgają najczęściej. Jak uzyskać kredyt dla spółki z o.o. i jakie warunki musi spełnić spółka z o.o., aby dostać kredyt?
Czy spółka z o.o. może dostać kredyt?
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością może być stroną umowy kredytowej czy umowy pożyczki. Spółka z o.o. ma bowiem zdolność prawną, która umożliwia jej zaciąganie zobowiązań. Kredyt dla spółki z o.o. zwykle jest zaciągany na jej rozwój, zakup towarów lub spłatę zaległości spółki.
Spółki z o.o. mają własny majątek i odpowiadają za swoje zobowiązania tylko do wysokości tego majątku, przez co banki udzielając kredytów sp. z o.o. muszą się odpowiednio zabezpieczyć. A zatem na pytanie, czy spółka z o.o. może dostać kredyt – należy odpowiedzieć twierdząco.
Jakie warunki musi spełnić spółka z o.o., aby otrzymać kredyt?
Warunki kredytu dla spółki z o.o. w pierwszym kroku zakładają zbadanie zdolności kredytowej spółki. Im występujemy o większe zobowiązanie, tym wymagana jest większa zdolność kredytowa. Zarobki przedsiębiorstwa, ale także historia kredytowania oraz charakter działalności są wówczas analizowane przez bank.
W przypadku wystąpienia o kredyt przez spółkę z o.o. może zajść konieczność uzyskania zgody wszystkich członków zarządu lub wspólników oraz rady nadzorczej, jeśli została powołana. Jeżeli jej kwota kredytu nie przekracza połowy kapitału zakładowego, to wystarczy zgoda samego prezesa. Przy kwotach przekraczających połowę kapitału zakładowego potrzebna będzie zgoda wszystkich członków zarządu lub wspólników.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu dla spółki z o.o.?
Wymagane dokumenty do kredytu dla spółki z o.o. mogą się różnić w zależności od typu kredytu czy też charakteru działalności. Najczęściej banki jednak wymagają dołączenia do wniosku kredytowego umowy spółki oraz odpisu dokumentów rejestrowych w KRS, zaświadczeń z ZUS i US o niezaleganiu w składkach i opłacaniu podatków, a także dokumentów ukazujących stabilną sytuację finansową spółki. Jeżeli kwota kredytu przekracza połowę kapitału zakładowego spółki, bank będzie wymagał także zgody odpowiednich organów spółki, na zaciągniecie zobowiązania.
Jakie są wymagania banków dla kredytu dla spółek z o.o.?
Wymagania kredytowe dla spółek mogą nieco różnić się w zależności od banku. Spółka z o.o. starając się, o kredyt powinna przede wszystkim:
- wykazać uzyskiwane obroty;
- mieć pozytywną historię kredytowania;
- nie zalegać ze składkami w ZUS i innymi należnościami podatkowymi;
- nie odnotowywać wysokich start;
- dostatecznie długo działać na rynku;
- posiadać odpowiednie zabezpieczenie spłaty kredytu;
Banki mogą brać pod uwagę także wysokość kapitału zakładowego spółki, rodzaj i charakter działalności, jak też mogą dokonać weryfikacji historii kredytowej wspólników oraz członków zarządu. Kredyt dla firmy z o.o. może zostać udzielony jako kredyt gotówkowy, hipoteczny czy obrotowy.
Zabezpieczenia kredytu dla spółki z o.o. mogą być różne m.in. weksel in blanco, poręczenie wekslowe czy hipoteka na nieruchomości.
Problem z zaciągnięciem kredytu może mieć sp. z o.o., która powstała stosunkowo niedawno. Dla banku kredyt dla spółki z o.o. bez historii kredytowej wiąże się z dużym ryzykiem. Jego uzyskanie jest jednak możliwe w pewnych sytuacjach.
Jeżeli posiadasz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem WIBOR to warto sprawdzić swoją umowę pod kątem istnienia w niej postanowień niedozwolonych. W sądach przybywa spraw o unieważnienie WIBOR. Jeżeli chcesz przekonać się, co można zyskać w sprawie WIBOR, bezpłatny kalkulator WIBOR wskaże Ci, czego możesz się domagać. Kancelaria WIBOR od lat pomaga kredytobiorcom w sporach z bankami, w tym sporach dotyczących WIBOR.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162