W dzisiejszych czasach wiele osób korzysta z różnych form finansowania, ale nie każdy wie, czym dokładnie różni się kredyt od pożyczki. Kredyt a pożyczka – choć te terminy często używane są zamiennie, oznaczają one różne produkty finansowe, które różnią się zarówno pod względem prawnym, jak i praktycznym. Kredyt czy pożyczka co lepsze? Jakie są główne różnice między kredytem a pożyczką? Jakie są zalety kredytu i pożyczki?
Różnice kredyt pożyczka
Czym różni się kredyt od pożyczki? Kredyt udzielany jest wyłącznie przez banki, natomiast pożyczka może być udzielana zarówno przez banki, jak i przez instytucje pozabankowe oraz osoby prywatne. Kredyt jest zazwyczaj celowy – oznacza to, że środki mogą być przeznaczone tylko na określony cel, np. zakup nieruchomości, samochodu czy rozwój działalności gospodarczej. Pożyczka może być dowolnego przeznaczenia – pożyczkobiorca nie musi informować pożyczkodawcy, na co przeznaczy środki.
Kredyt musi być udzielony na piśmie i zawierać określone elementy, takie jak wysokość kredytu, harmonogram spłat i oprocentowanie. Z kolei pożyczka może być zawarta w dowolnej formie, choć jeśli przekracza 1000 zł, dla bezpieczeństwa zaleca się spisanie umowy.
Kolejną różnicą jest oprocentowanie kredytu i pożyczki. Kredyty są zazwyczaj niżej oprocentowane niż pożyczki, ale wymagają spełnienia szeregu formalności oraz zdolności kredytowej. Pożyczki, zwłaszcza te pozabankowe, mogą mieć wyższe koszty w postaci oprocentowania i dodatkowych opłat.
Kredyt pożyczka porównanie
Co jest korzystniejsze kredyt czy pożyczka? To, która opcja będzie bardziej korzystna, zależy od indywidualnej sytuacji finansowej oraz celu, na jaki mają zostać przeznaczone środki.
Kredyt jest lepszym rozwiązaniem, gdy:
- potrzebujemy dużej kwoty finansowania,
- chcemy skorzystać z niższego oprocentowania,
- zależy nam na dłuższym okresie spłaty,
- jesteśmy w stanie spełnić wymogi banku dotyczące zdolności kredytowej.
Pożyczka będzie bardziej korzystna, gdy:
- potrzebujemy szybko mniejszej kwoty,
- nie chcemy przechodzić przez skomplikowany proces weryfikacyjny – formalności kredytowe a pożyczkowe są zdecydowanie większe,
- nie mamy zdolności kredytowej wymaganej przez banki,
- nie chcemy ograniczeń co do celu wykorzystania środków.
Bankowy kredyt vs pożyczka pozabankowa – co jest tańsze?
Czy pożyczka jest tańsza od kredytu? W większości przypadków pożyczki są droższe niż kredyty. Wynika to z kilku czynników:
- wyższe oprocentowanie – banki udzielające kredytów mają lepsze warunki finansowania i oferują niższe oprocentowanie niż instytucje pozabankowe,
- dodatkowe koszty – pożyczki mogą wiązać się z wysokimi opłatami dodatkowymi, takimi jak prowizje, ubezpieczenia czy opłaty administracyjne,
- krótszy okres spłaty – pożyczki udzielane są zazwyczaj na krótszy okres, co oznacza wyższe miesięczne raty i większe obciążenie dla budżetu domowego.
Jednak w przypadku krótkoterminowych pożyczek, takich jak chwilówki, koszty mogą być niskie, jeśli zobowiązanie zostanie spłacone w terminie. Niektóre firmy oferują pierwszą pożyczkę bez odsetek i prowizji, co może być atrakcyjne dla osób potrzebujących szybkiej gotówki.
Zarówno kredyty, jak i pożyczki najczęściej są oprocentowane, a maksymalną wysokość takiego oprocentowania w skali roku określają przepisy wprowadzone ustawą z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie (tzw. ustawą antylichwiarską) – maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie w skali roku nie może przekroczyć dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. Odsetki ustawowe z kolei równe są sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych%.
Zarówno kredyt, jak i pożyczka mają swoje zalety i wady. Kredyt bankowy jest bardziej opłacalnym rozwiązaniem dla osób potrzebujących większej kwoty i dłuższego okresu spłaty, natomiast pożyczka może być lepszym wyborem dla tych, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki bez skomplikowanych formalności. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki obu form finansowania i dostosować wybór do własnych potrzeb i możliwości finansowych.
Unieważnienie WIBOR – pomoc kancelarii
Dla osób fizycznych, poza konsolidacją kredytu, interesującym rozwiązaniem zmniejszającym całkowity koszt kredytu może być pozwanie banku o unieważnienie WIBOR. W efekcie wygrania sprawy o WIBOR kredytobiorca uzyska znaczącą korzyść ekonomiczną. W sprawach taki warto skorzystać z profesjonalnego podmiotu jakim jest kancelaria WIBOR. Wstępną wartość możliwego do uzyskania roszczenia można wyliczyć za pomocą prostego w obsłudze narzędzia jakim jest kalkulator WIBOR.