Artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim określa jakie uchybienia w umowie kredytu lub pożyczki umożliwiają kredytobiorcy skorzystanie z sankcji kredytu darmowego i spłacenie go jedynie w wysokości pożyczonego kapitału. Coraz więcej kredytobiorców zastanawia się czy warto skorzystać z sankcji kredytu darmowego szukając pomocy na różnego rodzajach forach.
Komu przysługuje prawo do skorzystania z darmowego kredytu?
Sankcja kredytu darmowego została wprowadzona w celu ograniczenia błędy i niedociągnięcia banków oraz instytucji pożyczkowych, które mogą wpływać na interesy konsumentów. W konsekwencji banki oraz firmy pożyczkowe są zmuszone działać ostrożniej, ponieważ naruszenie prawa konsumentów, może skutkować utratą zysków.
W celu skorzystania z darmowego kredytu gotówkowego, konieczne jest wykazanie niedociągnięć lub błędów w umowie kredytowej.
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać kredytobiorca, który:
- zawarł umowę kredytu konsumenckiego, niezabezpieczonym hipoteką,
- zawarł umowę kredytu po dniu 17 grudnia 2011 roku,
- jest konsumentem, a środki pochodzące z pożyczki, nie mogą zostać wykorzystane w sprawach, związanych z działalnością gospodarczą,
- zawarł umowę kredytu, którego kwota nie może przekroczyć 255 550,00 złotych (lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.
Sprawdź: Pozew WIBOR
Sankcja kredytu darmowego – termin
Prawo konsumenta do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po roku od dnia wykonania umowy. Wyjaśnić należy, że wykonanie umowy następuje w dniu, w którym strony wywiążą się z wszystkich obowiązków ciążących na nich na podstawie umowy.
Jeżeli konsument wykona umowę, a następnie złoży w ciągu roku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, wówczas jest on zwolniony z wszystkich poniesionych już kosztów (wykonanie umowy zakłada wywiązanie się z wszystkich obowiązków), a po stronie kredytodawcy powstaje obowiązek zwrotu kosztów kredytu.
Sankcja kredytu darmowego – jak skorzystać?
Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać w przypadku wystąpienia uchybień w umowie kredytowej, takich jak:
- przekroczenie maksymalnej kwoty pozaodsetkowych kosztów kredytu,
- braki informacyjne w warunkach zawarcia kredytu
- nieodpowiednia treść lub forma umowy
Jeżeli po dogłębnej analizie umowy kredytobiorca stwierdzi, że umowa kredytu zawiera uchybienia określone w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim może złożyć pisemne oświadczenie kredytodawcy o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Podkreślić należy, że to na kredytobiorcy będzie ciążył ciężar udowodnienia, że kredytodawca popełnił błąd w zapisach umowy kredytowej.
W przypadku zgłoszenia oświadczenia, w którym wskazane będą nieprawidłowe postanowienia umowy kredytu i odmowie banku lub innej instytucji finansowej skorzystania z tej sankcji, kredytobiorca może wkroczyć na drogę sądową.
Sankcja kredytu darmowego – wniosek
We wniosku z oświadczeniem o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego powinny znaleźć się następujące dane:
- wskazane uchybienie umowy kredytu wraz z podstawą prawną,
- dane kredytobiorcy,
- numer umowy pożyczki,
- numer konta bankowego,
- zaświadczenie o zamknięciu kredytu i ostatnim działaniu, podjętym w związku z nim.
Sankcja kredytu darmowego – czy warto?
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego pozwala uniknąć zapłaty opłat, prowizji oraz odsetek, jest więc korzystnym rozwiązaniem w sytuacji, gdy umowa kredytowa jest niekompletna.
W przypadku, gdy kredytobiorca spłacił kredyt i korzysta z zapisu o darmowym kredycie po jego zamknięciu, bank będzie musiał dokonać zwrotu wszystkich dodatkowych kosztów, które bank doliczył do kapitału. W celu skutecznego skorzystania z sankcji kredytu darmowego warto zgłosić się do profesjonalnej kancelarii prawnej, która ma doświadczenie w sporach z bankami.
Przed spotkaniem z prawnikiem przygotuj:
- pełną umowę pożyczki,
- pierwotny harmonogram spłat,
- potwierdzenie zamknięcia kredytu,
- potwierdzenie ostatniego działania dotyczące tego zobowiązania (np. zwrot prowizji),
- pełną historię spłaty.
Następnie prawnicy kancelarii (Kancelaria WIBOR) przeanalizują dostarczone dokumenty oraz wskażą potencjalne rozwiązania.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162