Program „Bezpieczny Kredyt 2%” to jedna z najgłośniejszych inicjatyw mieszkaniowych ostatnich lat. Dzięki rządowym dopłatom osoby, które wcześniej nie miały szansy na zakup mieszkania z uwagi na wysokie koszty kredytu, mogły realnie myśleć o własnym M. Oprocentowanie kredytu hipotecznego na poziomie 2% przez pierwsze 10 lat spłaty było niezwykle korzystnym zapisem umownym, w porównaniu do rynkowych ofert, w których stawki oprocentowania dochodzą obecnie nawet do 8–10%.
W dzisiejszym artykule odpowiemy na pytanie, ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt 2%, jakie są warunki jego uzyskania i kto może z niego skorzystać, czy jakie są minimalne zarobki kredyt hipoteczny 2%.
Streszczenie
Aby uzyskać „Bezpieczny Kredyt 2%”, singiel musiał zarabiać ok. 5–6 tys. zł netto (przy kredycie 400 tys. zł), a para z dzieckiem – ok. 7–8,5 tys. zł (przy 500 tys. zł). Wymagania: wiek do 45 lat, brak posiadania mieszkania, pozytywna zdolność kredytowa. Program oferował dopłaty przez 10 lat, znacząco obniżając raty.
Ile trzeba zarabiać na kredyt 2%?
Wysokość zarobków jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na zdolność kredytową. Banki biorą pod uwagę nie tylko kwotę dochodu, ale także jego źródło, stabilność oraz aktualne zobowiązania kredytobiorcy. Przy kredycie hipotecznym w ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, mimo preferencyjnych warunków, nadal obowiązują standardowe zasady oceny ryzyka kredytowego.
Przykładowo, osoba samotna, która chce kupić mieszkanie za 400 000 zł i planuje wziąć kredyt na 30 lat, powinna zarabiać netto około 5000 – 6000 zł miesięcznie. Jeśli kwota kredytu jest niższa, wymagana wysokość zarobków również będzie odpowiednio mniejsza. W przypadku małżeństwa lub pary z dzieckiem, które starają się o kredyt w wysokości 500 000 zł, łączny dochód netto powinien wynosić minimum 7 000–8 500 zł miesięcznie, w zależności od polityki konkretnego banku.
Warto skorzystać z narzędzi, które oferują banki – kalkulator zdolności kredytowej umożliwia szybkie sprawdzenie, czy nasz dochód pozwala na uzyskanie kredytu w konkretnej wysokości. Trzeba przy tym pamiętać, że kalkulator bierze pod uwagę również inne czynniki, takie jak liczba osób w gospodarstwie domowym, wydatki, forma zatrudnienia czy historia kredytowa.
Jakie są warunki uzyskania kredytu 2%?
Aby uzyskać kredyt 2%, ustawa wymagała spełnienia kilku podstawowych warunków. Program „Bezpieczny Kredyt 2%” był skierowany do osób, które nigdy wcześniej nie posiadały prawa własności do mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu. Ograniczenie to miało na celu wsparcie tych, którzy faktycznie kupują swoje pierwsze mieszkanie.
Kolejnym warunkiem jest wiek – wnioskodawca nie może mieć ukończonych 45 lat w dniu składania wniosku. W przypadku małżeństw lub par wychowujących dziecko, wystarczy, aby jedno z nich spełniało ten warunek.
Maksymalna kwota kredytu w programie to 500 000 zł dla singla oraz 600 000 zł dla osób wychowujących dziecko lub pozostających w związku małżeńskim. Warto dodać, że dopuszczalny jest wkład własny do 200 000 zł – czyli całkowity koszt zakupu mieszkania może być wyższy, jeśli różnica zostanie pokryta z własnych środków. Istnieje także możliwość skorzystania z gwarancji wkładu własnego w ramach programu Mieszkanie bez Wkładu Własnego.
Ważnym elementem kredytu 2% są rządowe dopłaty do rat. Przez pierwsze 10 lat spłaty kredytobiorcy otrzymują dopłatę pokrywającą różnicę między rynkowym oprocentowaniem a stawką 2%. Oznacza to, że w pierwszej dekadzie rata kredytu będzie zauważalnie niższa, co zwiększa dostępność kredytu dla osób z niższymi dochodami.
Kto może dostać kredyt hipoteczny 2%?
Nie każdy, kto spełnia powyższe warunki formalne, mógł otrzymać kredyt 2%. Kluczową rolę odgrywała, jak w każdym tego rodzaju wypadku, zdolność kredytowa, czyli zdolność do regularnego i terminowego spłacania rat. Banki analizują dochody netto, historię kredytową, obciążenia finansowe, stabilność zatrudnienia oraz sytuację rodzinną. Osoby z negatywną historią w BIK lub nieregularnymi wpływami na konto mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania, nawet jeśli formalnie kwalifikują się do programu.
W programie mogły uczestniczyć osoby zatrudnione na umowę o pracę, umowy cywilnoprawne, samozatrudnione, a także pracujące za granicą – pod warunkiem, że potrafią wykazać stabilne i legalne dochody. Ważne, aby wysokość tych dochodów była adekwatna do wnioskowanej kwoty kredytu. Z tego powodu bardzo istotna jest relacja: dochód netto a kredyt, którą analizuje każdy bank, zanim podejmie decyzję o udzieleniu finansowania.
Niektóre banki wykazują większą elastyczność, inne – szczególnie te z niższym oprocentowaniem – wymagają lepszej zdolności kredytowej. Warto więc porównać oferty i skonsultować się z doradcą kredytowym, zanim złożymy wniosek. Ułatwi to ocenę, które banki kredyt 2% oferują na najkorzystniejszych warunkach dla naszej konkretnej sytuacji.
Jak unieważnić umowę frankową?
Kredyt 2% to program dla kredytów złotówkowych. Nie możemy jednak zapominać o kredytobiorcach CHF, którzy od dawna walczą z bankami o sprawiedliwość. Kancelaria frankowa Frejowski CHF od wielu lat świadczy profesjonalną obsługę prawną w sporach z zakresu prawa bankowego, w tym w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego. Obecne niezwykle korzystne dla kredytobiorców orzecznictwo sprawia, że 95% spraw przeciwko bankom wygrywają frankowicze.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162