W celu zapewnienia uczciwych i przejrzystych warunków umów, konsumentom podpisującym umowę kredytu konsumenckiego przysługują określone prawa i zabezpieczenia. Jednym z narzędzi ochrony konsumentów jest sankcja kredytu darmowego. Konsumenci są coraz bardziej świadomi swoich praw i coraz częściej korzystają z tego uprawnienia.
Sankcja kredytu darmowego mBanku – czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego nie powoduje wygaśnięcia obowiązku konsumenta dotyczącego zwrotu kapitału wykorzystanego kredytu na rzecz kredytodawcy. Konsument zwraca taki kapitał w terminie i w sposób określony w umowie o kredyt konsumencki. Konsument może potrącić swoje roszczenie o zwrot uiszczonych odsetek i kosztów z roszczeniem kredytodawcy o spłatę kapitału kredytu.
Sankcja kredytu darmowego ma skutek wsteczny (działanie ex tunc) w tym sensie, że obejmuje odsetki i inne koszty z tytułu kredytu konsumenckiego niezależnie od okresu ich naliczania – przed wykonaniem uprawnienia czy po jego wykonaniu. Ze skutkiem na przyszłość (ex nunc) powstaje natomiast zobowiązanie kredytodawcy do zwrotu świadczeń, których podstawa odpadła.
Zwrot prowizji i sankcja kredytu darmowego mBank – podstawa prawna
Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepis ten implementuje ogólną zasadę wynikającą z art. 23 dyrektywy 2008/48, zgodnie z którą sankcje stosowane w przypadku naruszenia przepisów powinny być skuteczne, proporcjonalne i odstraszające.
Jak obliczyć możliwe korzyści z sankcji kredytu darmowego?
Wysokość możliwych korzyści zależy od warunków konkretnej umowy, w tym kwoty kredytu, naliczonych odsetek, prowizji oraz innych kosztów. Kalkulator sankcji kredytu darmowego pozwala wstępnie oszacować, jakie znaczenie finansowe może mieć skuteczne zastosowanie SKD.
Błędy mBanku a sankcja kredytu
Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego może wystąpić w przypadku określonych nieprawidłowości w umowie. Błędy w umowie kredytowej SKD mogą obejmować m.in.:
- niewskazanie w umowie wysokości oprocentowania lub nieprawidłowe jego wskazanie;
- wliczenie kosztów do całkowitej kwoty kredytu;
- błędnie podaną informację o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO);
- przekroczenie limitu kosztów pozaodsetkowych;
- brak podania w umowie kosztów kredytu.
mBank – jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego w mBanku? W celu skorzystania z SKD konsument musi złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Konsument dokonuje wtedy jednostronnej czynności prawnej w stosunku do kredytodawcy. Czynność ma charakter materialnoprawny, a nie procesowy. Dopuszczalne jest złożenie omawianego oświadczenia przez konsumenta w trybie pozasądowym.
Skutki prawne związane z sankcją powstają po doręczeniu kredytodawcy złożonego oświadczenia, bez potrzeby angażowania sądu. Pismo kredytobiorcy z oświadczeniem woli w sprawie wykonania uprawnienia powinno być złożone w formie pisemnej w celach dowodowych.
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego uznaje się za złożone z chwilą, gdy doszło do kredytodawcy w taki sposób, że mógł zapoznać się z jego treścią.
Sankcja kredytu darmowego mBank – pomoc prawna
Przed skorzystaniem z SKD warto przeanalizować umowę kredytową i ustalić, czy występują w niej naruszenia mogące stanowić podstawę do zastosowania sankcji. Kancelaria LEX WIBOR Warszawa pomaga kredytobiorcom w analizie dokumentacji oraz ocenie możliwości dochodzenia roszczeń związanych z sankcją kredytu darmowego.
Pomoc w zakresie SKD jest dostępna również lokalnie: