Sankcja kredytu darmowego – wzór

Od wielu już lat pozwy dotyczące kredytów udzielanych przez banki wpływają do sądów. Znaczna ilość spraw dotyczy oczywiście kredytów frankowych, w których wypracowana została już korzystna linia orzecznicza zarówno sądów krajowych, jak i TSUE. Kredytobiorcy frankowi obecnie wygrywają ok. 95% spraw przed sądami I instancji i ok. 98% spraw w sądach II instancji. Rezultaty te mówią same za siebie – warto pozwać bank o kredyt frankowy.

Obok spraw frankowych, w ostatnim czasie, na popularności zyskują również pozwy o unieważnienie WIBOR, a więc umów kredytów hipotecznych w złotym o zmiennym oprocentowaniu. W sprawach tego rodzaju pomoc prawną świadczy doświadczona w sporach z bankami kancelaria WIBOR. Przed wizytą w kancelarii każdy kredytobiorca może przy tym samemu wyliczyć wartość przysługującego mu roszczenia, korzystając z prostego w obsłudze i darmowego urządzenia, jakim jest kalkulator WIBOR.

Nieco w cieniu pozwów frankowych i WIBOR pozostaje inny rodzaj spraw przeciwko bankom, mianowicie tzw. sankcja kredytu darmowego. Warto przyjrzeć się uważnie tej instytucji prawnej. Przy spełnieniu pewnych warunków umożliwia ona bowiem odzyskanie sporej części z wpłaconych do banku świadczeń.

Na czym dokładnie polega sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego forum – wielu kredytobiorców szuka odpowiedzi na pytanie, czym dokładnie jest SKD i jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego? Czas uporządkować wszystkie te informacje i wyjaśnić jak w prosty sposób otrzymać darmowy kredyt.

Sankcja kredytu darmowego uregulowana została w Ustawie o kredycie konsumenckim. Najistotniejsze postanowienia w tym zakresie zawiera art. 45 tej ustawy, który wskazuje, że kredytobiorca (posiadający status konsumenta), po spełnieniu ustawowych przesłanek oraz po złożeniu kredytodawcy (bankowi) pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.

Czy każda umowa spełnia warunki zastosowania sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego nie przysługuje każdemu kredytobiorcy i nie może być zastosowana do każdej umowy kredytowej. Umowa kredyty, która może być oceniana pod kątem SKD powinna spełniać następujące wymogi:

• kwota kredytu nie przekracza 255 550,00 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej (tylko taki kredyt uznawany jest za kredyt konsumencki);
• podpisana została po dniu 17 grudnia 2011 r.;
• kredytobiorca ma status konsumenta;
• kredytobiorca spłacał wszystkie raty w terminie;
• nie upłynął więcej niż rok od ostatnich działań z kredytem tj. np. od spłaty całego kapitału;
• kredyt nie jest zabezpieczony nieruchomością.

Sankcja kredytu darmowego jakie banki – wiele osób zastanawia się, czy SKD dotyczy wszystkich banków, czy tylko niektórych z nich? Przepisy ustawy w żaden sposób nie ograniczają jej zastosowania do konkretnych banków. Oznacza to, że pozwać o SKD można każdy bank, którego umowa kredytowa spełnia warunki do skorzystania z tej instytucji. Sankcja kredytu darmowego mBank – mBank jest jednym z banków, wobec którego zapadały pozytywne rozstrzygnięcia dotyczące SKD. Lista takich banków jest jednak znacznie dłuższa i obejmuje wszystkie większe banki działające na polskim rynku.

Sankcja kredytu darmowego kredyt hipoteczny – warto zwrócić uwagę, że SKD można stosować również do umów o kredyt hipoteczny, ale wyłącznie do ograniczonego zakresu takich kredytów.

Wniosek o sankcję kredytu darmowego – co warto o nim wiedzieć?

Sankcja kredytu darmowego odnosi się do sytuacji, w której konsument zwraca bankowi jedynie otrzymany od niego kapitał. Kredytobiorca nie musi zaś uiszczać żadnych odsetek czy też innych opłat.

Aby skorzystać z sankcji darmowego kredytu, w pierwszej kolejności należy dokonać analizy umowy kredytu. Jeżeli po stronie banku czy też firmy pożyczkowej dojdzie do pewnych uchybień (np. umowa nie określa całkowitej kwoty kredytu, terminu i sposobu wypłaty kredytu czy też zasad i terminu jego spłat) to może to skutkować sankcją darmowego kredytu.

Aby uzyskać darmowy kredyt, należy złożyć pisemne oświadczenie do banku. Co istotne, nie należy zwlekać ze złożeniem bankowi stosownego oświadczenia, gdyż z sankcji kredytu darmowego można skorzystać w terminie roku od dnia wykonania umowy. Po złożeniu oświadczenia, bank ustosunkuje się do naszych twierdzeń i zastosuje sankcję kredytu darmowego lub odmówi jej zastosowania. W przypadku odmowy konsument może dochodzić swoich praw w sądzie. Jeżeli okaże się, że stanowisko konsumenta jest zasadne, kredyt będzie zupełnie darmowy.

Na jakiej podstawie można złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

Podstawa prawna sankcji kredytu darmowego to ustawa o kredycie konsumenckim. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim w przypadku naruszenia przez kredytodawcę praw konsumenta, konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów zobowiązania należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.

Sankcja kredytu darmowego wzór wniosku (SKD wzór)

Jak powinien wyglądać wniosek o sankcję kredytu darmowego? Poniżej zamieszczamy wzór oświadczenia o sankcji kredytu darmowego. Należy jednak pamiętać, że w uzasadnieniu takiego wniosku należy przywołać konkretne uchybienia, do jakich doszło w przypadku naszej umowy kredytu. Konieczna jest zatem wcześniejsza szczegółowa analiza postanowień umowy. Bank zapoznając się z naszym wnioskiem, powinien bowiem wiedzieć, w czym upatrujemy wadliwość umowy, aby móc w pełni ustosunkować się do naszych twierdzeń.

Co powinien zawierać wniosek o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?

Wniosek o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, określany także jako oświadczenie o sankcji kredytu darmowego to pismo, jakie należy skierować do instytucji, która udzieliła nam kredytu.

Nie ma jednej prawidłowej wersji wniosku o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Ważne, aby kierując pismo do banku podać takie informacje jak:

• nasze dane (imię nazwisko, adres do doręczeń, adres e-mail, telefon);
• dane zawartej umowy kredytu (nr umowy i datę jej zawarcia);
• wskazanie, że chcemy skorzystać z sankcji darmowego kredytu;
• uzasadnienie naszego wniosku;
• podpis kredytobiorcy.

Oświadczenie można złożyć osobiście w placówce, wysłać listem poleconym czy też skorzystać z bankowości elektronicznej.

Niezależnie od tego, w jakim banki czy instytucji finansowej został udzielony kredyt czy pożyczka, może się okazać, że umowa kredytowa narusza ustawę o prawach konsumenta. A zatem zawsze należy szczegółowo przeanalizować umowę z bankiem i wypunktować wszelkie naruszenia. W tym celu często niezbędna jest pomoc doświadczonej kancelarii prawnej.

Kancelaria Lex WIBOR od lat pomaga kredytobiorcom w sporach z bankami. Obecnie coraz większym zainteresowaniem cieszą się sprawy kredytobiorców złotówkowych, posiadający umowy kredytowe ze stawką WIBOR. Pozew WIBOR to sposób na zmniejszenie raty kredytu. Zachęcamy do skorzystania z darmowego kalkulatora WIBOR, który pomoże obliczyć ratę kredytu po zmianie WIBOR.

Sankcja kredytu darmowego – kiedy można złożyć pozew?

Sankcja kredytu darmowego pozew – nie zawsze jeżeli dysponujemy umową spełniającą przesłanki do zastosowania SKD złożenie pozwu będzie dobrym rozwiązaniem. Żeby pozew został uwzględniony przez sąd, konieczne jest, żeby umowa kredytu spełniała przesłanki ustawowe.

Wśród najpopularniejszych przesłanek do zastosowania SKD wymienić można:

• brak odpowiedniej formy zawarcia umowy – z reguły formy pisemnej;
• brak określenia czasu obowiązywania umowy;
• brak określenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania i całkowitej kwoty do zapłaty w dacie zawarcia umowy;
• brak szczegółowego objaśnienia zasad spłaty kredytu w tym, w jaki sposób (na kapitał, czy odsetki) zaliczane będą raty kredytu;
• brak wyszczególnienia postanowień o możliwości przedterminowej spłaty kredytu oraz procedur takiej spłaty;
• brak zawarcia w umowie kredytu danych kredytobiorcy (imię, nazwisko, adres) i kredytodawcy;
• brak informacji o innych dodatkowych kosztach i opłatach, jakie kredytobiorca musi ponieść w związku z zawarciem umowy kredytu;

W istocie jednak przesłanek jest znacznie więcej i każda spraw powinna zostać indywidualnie przeanalizowana. Oczywiście w Internecie znaleźć można wiele gotowych formularzy pozwu SKD. Sankcja kredytu darmowego wzór to dobry pomysł na wstępne zapoznanie się z warunkami postępowania o SKD. Jednakże przed złożeniem pozwu do sądu koniecznym wydaje się skorzystanie z porady profesjonalnej kancelarii specjalizującej się w sporach z bankami. Z pewnością znacząco zwiększy to szansę na końcowy sukces.

Jakie są skutki uwzględnienia powództwa o SKD?

Wygranie sprawy o sankcję kredytu darmowego w skutkach przypomina nieco unieważnienie umowy frankowej, czy WIBOR. Jeżeli sąd uwzględni powództwo, doprowadzi to do sytuacji, w której kredytobiorca będzie musiał zwrócić kredytodawcy wyłącznie czystą kwotę kapitału. Sankcja kredytu darmowego wygrane sprawy – statystyki są bardzo korzystne dla kredytobiorców. Jeżeli tylko, w konkretnej sprawie spełnione są ustawowe przesłanki, szanse na wygraną sprawę z bankiem są naprawdę duże.

Kalkulator sankcja kredytu darmowego

Jak zostało już wskazane, sankcja kredytu darmowego jest naprawdę interesującą instytucją. Przy spełnieniu konkretnych przesłanek, możliwym jest uzyskanie w prosty sposób dużej ulgi ekonomicznej dla kredytobiorcy. Konkretna kwota zależy oczywiście od wielu czynników, przede wszystkim treści zawartej umowy.

Co istotne każdy zainteresowany może samodzielnie oszacować wysokość przysługującego z sankcji kredytu darmowego roszczenia. Pomóc w tym może darmowe narzędzie, jakim jest sankcja kredytu darmowego kalkulator. SDK kalkulator to proste w obsłudze i dostępne w Internecie narzędzie. Kalkulator sankcja kredytu darmowego jest przy tym całkowicie bezpłatny. Kalkulator sankcji kredytu darmowego stanowi ciekawe rozwiązanie dla tych, którzy wahają się jeszcze, czy wystąpić z roszczeniem do sądu.

Czy składać pozew o sankcje kredytu darmowego w 2024 roku?

Aktualnie większość spraw o sankcję kredytu darmowego wygrywają banki. Obecnie nie powinno to zniechęcać kredytobiorców.  Dokładnie tak samo zaczynały się spory frankowe. W sprawach o WIBOR sądy coraz częściej udzielają zabezpieczeń roszczeń. W konsekwencji kredytobiorca przez okres postępowania spłaca raty obejmujące kapitał oraz marżę banku. Kredytobiorców kredytów konsumenckich zachęcają sukcesy kredytobiorców hipotecznych i decydują się złożenie pozwu. Kredytobiorcy kredytów gotówkowych czują się wykorzystani, z uwagi na okoliczność, że ponoszą bardzo wysokie opłaty i prowizje, które wielokrotnie są niezgodne z prawem.

Najczęstszym błędem popełnianym przez banki, który przesądza o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, jest niepoprawne wskazanie w umowie RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu.  

Wskazać należy, że postępowania dotyczące sankcji kredytu darmowego mogą być dla banków równie niekorzystne jak te frankowe, głównie z uwagi na ilość umów kredytów konsumenckich, które pozostają w obrocie.

Kredytobiorcy złotówkowi walczą w sądzie

W ostatnim czasie wzrosła liczba spraw sądowych związanych ze wskaźnikiem WIBOR oraz sankcją kredytu darmowego. Kancelarią, która posiada bogate doświadczenie w sporach z bankami, jest Kancelaria WIBOR, która działa na terenie całej Polski. Kancelaria WIBOR stworzyła również kalkulator WIBOR, aby kredytobiorca mógł wcześniej poznać korzyści, jakie może osiągnąć.

Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz WA-15162

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – art. 45.