SPRAWDŹ ILE MOŻESZ ODZYSKAĆ
Skip to content

Czy rodzaj WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu?

Data ostatniej aktualizacji:

Czy rodzaj WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu?

Zmienne oprocentowanie kredytu zwykle wiąże się z obecnością w umowie kredytu stawki WIBOR. Rodzaje stóp referencyjnych WIBOR są jednak różne. Jak rodzaj WIBOR kształtuje oprocentowanie kredytów?

Jakie rodzaje WIBOR są najczęściej stosowane?

Zacznijmy od tego, jakie są rodzaje WIBOR. Najczęściej mamy do czynienia ze wskaźnikiem WIBOR 3M oraz WIBOR 6M. Możemy wyróżnić także stawkę WIBOR 1M, jednak przy kredytach hipotecznych jest ona bardzo rzadko stosowana.

Wyjaśnijmy co dokładnie oznaczają te wskaźniki WIBOR. Określają one ,w jakim terminie zmieni się oprocentowanie kredytu. Przy stawce WIBOR 3M oprocentowanie będzie aktualizowane co trzy miesiące, przy stawce WIBOR 3M co sześć miesięcy, zaś przy wskaźniku WIBOR 1M, co miesiąc. Zmiana wysokości oprocentowania wiąże się zaś ze zmianą wysokości raty kredytu.

Czy WIBOR 6M jest lepszy niż WIBOR 3M?

Nie da się stwierdzić, który ze wskaźników jest lepszy. Różnice między WIBOR 3M a WIBOR 6M są związane z innym okresem, w którym aktualizowane jest oprocentowanie kredytu. Przy WIBOR 3M – co trzy miesiące, przy WIBOR 6M – co pół roku.

WIBOR 6M zapewnia bardziej stabilną stopę oprocentowania na dłuższy okres, co może być korzystne, jeśli nie chcesz, aby rata kredytu zmieniała się zbyt często. WIBOR 3M reaguje szybciej na zmiany stóp procentowych. Jeśli stopy rosną, WIBOR 3M wzrośnie szybciej niż WIBOR 6M, co może prowadzić do wyższych kosztów kredytu w krótkim okresie. To, który ze wskaźników jest korzystniejszy, tak naprawdę zależy więc od sytuacji na rynku. To kiedy zmienia się WIBOR obrazuje kalkulacja rat kredytowych, jednak nikt nie jest w stanie przewidzieć wartości WIBOR w przyszłości.

Dlaczego rodzaj WIBOR wpływa na koszty kredytu?

WIBOR a koszty kredytowe mają kluczowe znaczenie, ponieważ zmiana wartości tego wskaźnika bezpośrednio wpływa na wysokość oprocentowania kredytów. Wpływ WIBOR na raty kredytu jest bezpośredni, ponieważ wyższy WIBOR oznacza wyższe oprocentowanie kredytu, co prowadzi do wzrostu miesięcznych rat kredytowych.

Jeżeli WIBOR pozostaje na wysokim poziomie przez dłuższy czas, może to wpłynąć na zwiększenie całkowitego kosztu kredytu, ponieważ kredytobiorca będzie musiał płacić wyższe odsetki przez dłuższy okres.

WIBOR 3M jest bardziej czuły na krótkoterminowe zmiany w polityce monetarnej, co powoduje, że oprocentowanie kredytu zmienia się częściej. Ma to swoje wady i zalety i może być korzystne, jeżeli oprocentowanie spadnie. Natomiast w przypadku WIBOR 6M rata zmieni się dopiero po 6 miesiącach. Jeżeli zatem przy drugiej racie kredytu WIBOR znacząco spadł, kredytobiorca nadal będzie płacił raty w wyższej wysokości przez łącznie 6 miesięcy. Wysokość rat kredytowych przy różnych WIBOR może być zatem inna.

Umowy kredytowe ze stawką WIBOR można podważyć. W tym celu należy wstąpić na ścieżkę sądową z bankiem, wytaczając pozew WIBOR. Są to sprawy skomplikowane, pełne zawiłości prawnych, dlatego nie warto ryzykować samodzielnie podejmując dialog z bankiem, czy też pozywając bank. Kancelaria WIBOR specjalizująca się w tego typu sprawach to większe szanse na wygraną. Zachęcamy do skorzystania z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator WIBOR, przy pomocy którego sprawdzisz, co możesz zyskać.

Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162