Wakacje kredytowe przez ostatnie lata były jednym z najważniejszych mechanizmów wsparcia dla osób spłacających kredyty hipoteczne. Początkowo rozwiązanie to miało pomóc kredytobiorcom mierzącym się z gwałtownym wzrostem stóp procentowych oraz rosnącymi ratami zobowiązań. W 2026 roku zasady korzystania z wakacji kredytowych wyglądają jednak inaczej niż wcześniej.
Zobacz również: Usunięcie WIBOR z umowy kredytu
Co to są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to przerwa w spłacie kredytu. Wiążą się one z tym, że na kilka miesięcy raty zostaną wstrzymane. Przy czym zawieszenie płatności może dotyczyć spłaty całej raty, części kapitałowej kredytu lub części odsetkowej. Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego skutkuje tym, że okres finansowania zostaje wydłużony o liczbę miesięcy, w których zrezygnowaliśmy ze spłaty zobowiązania.
Ustawowe wakacje to forma pomocy dla kredytobiorców. Wprowadzone zostały w lipcu 2022 roku celem pomocy kredytobiorcom, którzy mieli problemy ze spłatą kredytu z powodu wzrostu stóp procentowych. Obecnie zasady korzystania z wakacji kredytowych wyglądają inaczej niż w pierwszych latach obowiązywania programu. Pomoc nie ma już tak powszechnego charakteru, a możliwość skorzystania ze wsparcia uzależniona jest od spełnienia określonych warunków banków.
Kiedy można skorzystać z wakacji kredytowych w 2026 r.?
Od 2025 roku banki oferują przede wszystkim tzw. umowne wakacje kredytowe, które w praktyce stanowią element procesu restrukturyzacji kredytu hipotecznego. Oznacza to, że możliwość zawieszenia spłaty rat zależy już nie od powszechnego programu ustawowego, lecz od indywidualnej decyzji banku oraz sytuacji finansowej kredytobiorcy. Warunki przyznania wakacji kredytowych mogą różnić się w zależności od instytucji finansowej.
Kto może skorzystać z wakacji kredytowych 2026?
W 2026 roku z wakacji kredytowych mogą skorzystać przede wszystkim osoby posiadające kredyt hipoteczny, które znalazły się w trudniejszej sytuacji finansowej i potrzebują czasowego odciążenia w spłacie zobowiązania. Bank może analizować również:
- wysokość dochodów gospodarstwa domowego,
- relację miesięcznej raty do dochodów,
- liczbę osób pozostających na utrzymaniu,
- ryzyko dalszej spłaty zobowiązania.
W praktyce wakacje kredytowe najczęściej przyznawane są klientom, którzy mimo przejściowych problemów finansowych nadal wykazują zdolność do dalszej spłaty kredytu po zakończeniu okresu zawieszenia rat.
Jakie są warunki wakacji kredytowych w 2026 roku?
W 2026 roku warunki wakacji kredytowych różnią się od tych, które obowiązywały w pierwszych latach funkcjonowania programu ustawowego. Warunki samych wakacji kredytowych również zależą od konkretnego banku. Dlatego też mając problem ze spłatą kredytu warto zwrócić się do banku z pytaniem o możliwości zawieszenia rat kredytu.
Warto pamiętać, że wakacje kredytowe nie oznaczają umorzenia długu. Zawieszone raty zazwyczaj trzeba spłacić w późniejszym terminie, co może wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
Kancelaria WIBOR przez lata pomaga kredytobiorcom w walce z bankami. Jeżeli posiadasz kredyt w złotówkach zachęcamy do skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytu. Dzięki czemu dowiesz się czy Twoja umowa kredytu zawiera postanowienia niedozwolone, jakie są szanse i ryzyka związane z Twoją sprawą WIBOR. Dodatkowo bezpłatny kalkulator WIBOR, wskaże Ci ile możesz zyskać od banku w przypadku wygranej.
Autor: radca prawny Maciej Fiedorowicz, nr wpisu WA-15162