Zdolność kredytowa jest jednym z kluczowych elementów decydujących o możliwości uzyskania finansowania, niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt mieszkaniowy, konsumpcyjny czy firmowy. Jej utrata może znacząco wpłynąć na sytuację życiową i finansową klienta. Czy pogorszenie zdolności kredytowej może wynikać z opóźnienia banku, błędów lub zaniedbań? Jakie są wówczas roszczenia konsumenta?
Czy bank może odpowiadać za utratę zdolności kredytowej?
Zagadnienie utrata zdolności kredytowej bank coraz częściej pojawia się w praktyce sporów z instytucjami finansowymi. Co do zasady, bank ponosi odpowiedzialność wyłącznie za własne działania lub zaniechania, które pozostają w bezpośrednim związku przyczynowym z pogorszeniem sytuacji klienta. Odpowiedzialność banku może powstać m.in. w przypadku błędów w obsłudze umowy, nieprawidłowych wpisów do baz kredytowych lub działań sprzecznych z zawartą umową. Oceniając, kiedy bank odpowiada za utratę zdolności, kluczowe znaczenie ma analiza konkretnych okoliczności sprawy oraz zachowania banku.
Zawsze jednak pogorszenie zdolności kredytowej klienta musi być bezpośrednim skutkiem działań lub zaniechań banku np. nieprawidłowe księgowanie terminowych wpłat rat kredytowych, niewłaściwe naliczanie rat lub odsetek, przekazanie nieprawdziwych informacji do BIK lub innych rejestrów.
Kiedy klient może żądać odszkodowania?
Roszczenie o odszkodowanie od banku za błędy może powstać wtedy, gdy klient wykaże, że bank dopuścił się naruszenia obowiązków, a skutkiem tego było realne pogorszenie jego zdolności kredytowej. W takich przypadkach możliwa jest rekompensata za utratę zdolności, jeżeli klient poniósł wymierną szkodę, np. utracił możliwość uzyskania finansowania. Kluczowe jest jednak wykazanie, że szkoda nie powstała z winy samego klienta lub ze względu na inne czynniki.
Długofalowe błędne decyzje bankowe skutki mogą przełożyć się na wyższe koszty kredytów i ograniczenie możliwości inwestycyjnych. W przypadku odszkodowania musimy wykazać kwotę poniesionej szkody, jej rzeczywisty charakter oraz bezpośredni związek pomiędzy działaniem banku a powstałą stratą finansową.
Jak udowodnić winę banku?
Odpowiedzialność banku nie jest prosta do udowodnienia. Wymaga to przede wszystkim zgromadzenia dokumentacji potwierdzającej nieprawidłowości w działaniach instytucji finansowej. Mogą to być umowy kredytowe, harmonogramy spłat, potwierdzenia przelewów, korespondencja z bankiem czy dane z baz kredytowych. W praktyce sprawy te często opierają się na wykazaniu, że bank działał niezgodnie z procedurami lub naruszył standardy należytej staranności. Klient stracił zdolność przez bank wyłącznie wtedy, gdy istnieje wyraźny związek pomiędzy działaniem banku a powstałą szkodą.
Jak wygląda proces dochodzenia rekompensaty?
Proces dochodzenia roszczeń rozpoczyna się zazwyczaj od reklamacji złożonej do banku. Jeżeli odpowiedź jest odmowna lub niesatysfakcjonująca, możliwe jest skierowanie sprawy do Rzecznika Finansowego lub podjęcie działań sądowych. W postępowaniu sądowym rozpatrywane są decyzje kredytowe, sposób obsługi klienta oraz wpływ nieprawidłowości na jego sytuację finansową.
W procesie z bankiem warto skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii, która oceni zasadność roszczeń i pomoże prawidłowo udokumentować poniesioną szkodę. Profesjonalne wsparcie zwiększa szanse na wykazanie odpowiedzialności banku oraz skuteczne dochodzenie roszczeń. Kancelaria WIBOR od lat pomaga kredytobiorcom w sporach z bankami.
Jeżeli posiadasz kredyt złotówkowy, zachęcamy do skorzystania z bezpłatnego kalkulatora WIBOR, który wskaże Ci, czego możesz się domagać od banku.